FX168財經報社(北美)訊 盡管美聯儲周三(11月3日)沒有上調基準利率，但低利率的日子顯然已經屈指可數了。
有關通脹高于預期的報道為央行取消去年推出的債券購買計劃鋪平了道路。盡管美聯儲表示，目前利率將維持在接近零的水平，但縮減購債規模被視為升息的第一步。
這將不可避免地影響消費者支付的利率。
哥倫比亞大學商學院金融學助理教授馬一鳴(音譯)說，事實上，長期借貸成本的利率已經在上升。“隨著實際實施的開始，這種情況可能會繼續下去。”
聯邦基金利率是由央行設定的，是銀行間隔夜拆借的利率。盡管這不是消費者支付的利率，但美聯儲的舉措仍然影響著他們每天看到的借貸和儲蓄利率。
自疫情爆發以來，美聯儲的借貸利率處于歷史低位，這使得人們更容易獲得廉價貸款，囤積現金的意愿也降低了。
一旦央行開始收緊寬松貨幣政策，消費者可能需要更努力地工作以保護他們的購買力。
借款利率將上升
首先，當美聯儲開始放慢購買債券的步伐時，長期固定抵押貸款利率將小幅上升，因為它們受到經濟和通脹的影響。
Bankrate的數據顯示，30年期固定利率住房抵押貸款的平均利率已升至3.24%。
LendingTree的高級經濟分析師Jacob Channel表示:“如果他們還沒有，現在可能仍是一些借款人考慮再融資的好時機。”“盡管利率正在上升，但從歷史角度來看，它們仍然相對較低。
“盡管如此，再融資者獲得低于3%利率的窗口正在迅速關閉。”
目前，根據Lending Tree的數據，信用評分良好的再融資借款人，30年期固定利率再融資貸款的APR預計在2.85%左右，15年期固定利率再融資貸款的APR預計在2.31%左右。
一旦聯邦基金利率上升，優惠利率也會上升，而與優惠利率掛鉤的可調利率抵押貸款或房屋凈值信用額度的房主也可能受到影響。
但也不全是壞消息。他說:“加息可能有助于在一定程度上抑制房屋需求，這可能導致房價漲幅放緩，房屋在市場上停留的時間更長，競購戰也會減少。”
“這實際上會讓一些購房者——比如首次購房者——更容易進入房地產市場。”
Bankrate.com的首席金融分析師Greg McBride補充說，住房凈值信用額度的利率目前為3.87%，要從目前“非常低、非常有吸引力的水平”上升，可能還需要一段時間。
“在利率的累積效應減弱吸引力之前，將會有一系列的加息。”
任何購買汽車的人都會看到汽車貸款的類似趨勢。Bankrate的數據顯示，五年新車貸款的平均利率低至3.87%，四年二手車貸款的平均利率為4.52%。
其他類型的短期借款利率，尤其是信用卡利率，以歷史標準衡量仍然很低。
Bankrate的數據顯示，信用卡利率目前從17.85%的高點降至16.31%，但大多數信用卡利率都是可變的，這意味著與美聯儲的基準利率有直接聯系，當美聯儲上調短期利率時，信用卡利率也會隨之上調。
“利率不會永遠保持在這么低的水平，”LendingTree首席信貸分析師Matt Schulz說。“這使得有信用卡債務的人現在專注于盡快還清債務非常重要。”
他補充說，好消息是，零余額轉移的提議正在大舉回歸。Schulz說，提供15個月、18個月甚至21個月轉帳余額無利息的信用卡很容易找到，銀行也急于放貸。
儲戶得到擠壓
儲蓄者也需要采取行動。
美聯儲對存款利率沒有直接影響;然而，這往往與目標聯邦基金利率的變化相關。因此，一些大型零售銀行的儲蓄存款利率徘徊在谷底附近，目前平均只有0.06%。
因為通貨膨脹率高于儲蓄利率，儲蓄中的錢會隨著時間的推移失去購買力。
此外，即使美聯儲提高基準利率，存款利率的反應也要慢得多。
“從2015年到2017年的歷史來看，在美聯儲加息之前，預計儲蓄賬戶利率不會大幅上升，”存款賬戶網站創始人Ken Tumin表示。
哥倫比亞大學的馬一鳴建議，對于正在存錢的消費者來說，最好關注其他選擇，比如“貨幣市場基金、債券共同基金或債券ETF”。
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