Truist Financial Corporation (NYSE: TFC) 報告2024年第三季度GAAP淨收入為13億美元，每股收益0.99美元。調整後每股收益為0.97美元，主要由投資銀行和交易業務推動，環比調整後收入增長2.4%。
主要要點：
- GAAP淨收入13億美元，調整後每股收益0.97美元
- 與颶風Helene相關的貸款損失準備金2500萬美元
- 向股東返還資本總計12億美元
- 計劃在第四季度額外進行5億美元股份購回
- CET1資本比率穩定在11.6%
公司展望
- 預計2024年第四季度收入下降1.5%
- 由於商業貸款餘額下降，預計淨利息收入將下降
- 預計非利息收入下降2%
- 預計調整後支出增加4%
- 2024年淨沖銷率預計為60點子，低於此前65點子的估計
利空亮點
- 平均貸款環比下降30億美元（1%）
- 平均存款下降1%或37億美元
- 預計第四季度淨利息收益率從3.12%下降至約3.05%-3.06%
利好亮點
- 消費者和小企業銀行貸款產量增長3%
- 批發銀行貸款產量增長4%
- 新開近20萬個賬戶，其中新客戶增加35%
- 非利息收入增長3.1%
- 應稅等值淨利息收入增加2.2%或7700萬美元
未達預期
- 與颶風Helene相關的貸款損失準備金2500萬美元
- 商業貸款需求疲軟
問答環節亮點
- 管理層預計存款beta值將改善至30%中高位
- 專注於合併後擴大客戶關係
- 目標將有形普通股回報率(ROTCE)維持在10%中段
- 計劃在可預見的未來維持5億美元的高水平股份購回
- 增加對風險基礎設施的投資，特別是網絡和數據管理方面
Truist Financial Corporation在第三季度財報電話會議上報告了穩健的業績表現，儘管面臨颶風Helene和商業貸款需求疲軟等挑戰。公司GAAP淨收入13億美元，調整後每股收益0.97美元，主要由投資銀行和交易收入增長驅動。
該銀行的消費者和小企業銀行板塊貸款產量增長3%，批發銀行貸款產量報告增長4%。數字化計劃蓬勃發展，新開近20萬個賬戶，其中新客戶增加35%。
然而，Truist也面臨一些逆風，包括與颶風Helene相關的2500萬美元貸款損失準備金，以及在受影響地區持續的人道主義援助工作。平均貸款環比下降1%，主要由於商業需求疲軟，儘管消費者貸款略有增長。
展望2024年第四季度，Truist預計收入下降1.5%，由於商業貸款餘額下降，預計淨利息收入將下降。預計非利息收入下降2%，主要由於投資銀行業務活動減少。公司現在預計2024年淨沖銷率接近60點子，低於此前65點子的預期。
管理層對公司的發展勢頭和盈利潛力表示信心，強調專注於深化現有客戶關係，同時保持成本紀律和管理資產質量。Truist計劃繼續進行股份購回，2024年第四季度目標約為5億美元。
銀行領導層強調了他們致力於實現正面營運槓桿和改善年度回報的承諾。管理層薪酬的關鍵績效指標包括有形普通股回報率(ROTCE)和整體業務增長，與股東價值相關。
Truist還在增加對風險基礎設施的投資，特別是在網絡和數據管理方面，作為持續改善運營的努力。公司強調了數字和實體渠道在客戶互動中的重要性，引入T3概念（觸摸、技術、信任）來說明如何將數字互動與個人服務相結合。
InvestingPro洞察
Truist Financial Corporation (NYSE: TFC) 最近的財報和展望可以通過InvestingPro的額外洞察進一步contextualized。儘管財報電話會議中突出了一些挑戰，但仍有一些值得注意的積極指標。
根據InvestingPro數據，Truist的市值為570.2億美元，反映了其在金融板塊的重要地位。截至2024年第二季度，公司過去十二個月的調整後市盈率為4.3，表明相對於其盈利潛力，股票可能被低估。這與公司在財報電話會議中討論的改善盈利能力和回報的重點相一致。
一個InvestingPro提示強調，Truist已連續52年保持股息支付，展示了對股東回報的強烈承諾。考慮到公司計劃繼續進行股份購回並維持對股東的資本回報，這一點尤為相關，正如財報中所提到的。
另一個InvestingPro提示表明，預計今年淨收入將增長。考慮到公司目前致力於管理成本和提高運營效率，這一預測令人鼓舞，正如財報電話會議中所概述的。
值得注意的是，Truist的股息收益率為4.84%，這可能對以收入為導向的投資者具有吸引力。這一收益率，加上公司長期支付股息的歷史，支持了管理層關於維持股東價值的聲明。
對於有興趣進行更全面分析的讀者，InvestingPro提供了額外的提示和指標，可能為Truist的財務健康和未來前景提供進一步的洞察。
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