在全球經濟一體化加深的背景下，銀行業作爲經濟發展的重要支撐，對促進實體經濟增長、維持金融穩定和推動社會經濟轉型具有舉足輕重的作用。它不僅是國家金融穩定的基石，還是推動經濟全面升級的關鍵，有效助力市場穩定與資本配置，成爲影響全球經濟的關鍵力量。近日，畢馬威中國正式對外發布《2024年中國銀行業調查報告》（以下簡稱《報告》）並舉辦線下報告分享會。
《報告》圍繞宏觀經濟走向、金融政策動態及行業內關注焦點，全方位解析中國銀行業如何在複雜多變的國際國內環境中應對挑戰、捕捉機遇。不僅回溯2023年銀行業的堅韌實踐與發展歷程，更前瞻地展示了銀行業在新時代下，如何在確保金融體系穩健、賦能實體經濟、增進民衆福祉與自身高質量發展之間取得平衡。《報告》旨在爲中國乃至全球金融領域的決策者提供權威洞見，共同探索銀行業未來的可持續發展路徑。
“五篇大文章”引領中國經濟：韌性與變革的並進之路
在國際風雲變幻中，中國經濟發展展現出了特有的韌性和活力，金融政策作爲推進經濟高質量發展的強勁力量，發揮着推動經濟社會發展“穩定器”的重要作用。中央金融工作會議提出“五篇大文章”，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，爲金融業發展指明方向。《報告》指出，面對經濟新常態與金融市場的深度變化，銀行業傳統盈利模式受到挑戰，特別是淨息差收窄促使銀行從規模導向轉向價值創造。銀行應緊緊把握住“五篇大文章”所帶來的歷史機遇，不斷探索與實踐，力求在傳統金融服務之外找到新增長點，通過多觸點服務和業務模式創新，拓寬業務邊界，構建全面、深入支持實體經濟的金融服務體系，實現金融與實體經濟的深度融合與高質量發展。
畢馬威亞太區及中國金融業主管合夥人張楚東表示，五篇大文章擘畫了金融發展藍圖，明確了金融支持高質量發展的重點任務和實現路徑，體現了發展新質生產力的內在要求，爲金融業的前行指明瞭方向。在助力實體經濟發展的新徵程中，銀行業正以五篇大文章爲引領，通過深化金融產品和服務創新，進一步提升金融服務實體經濟質效，同時加強風險管理，構築堅固的風險防控體系。
《報告》顯示，2023年，銀行體系在支持小微企業、綠色金融、普惠金融等領域取得顯著成績，不僅有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題，還在推動經濟社會綠色發展方面發揮了積極作用。同時，面對老齡化挑戰，銀行需明確在養老金融體系中的定位與商業邏輯，積極探索養老服務和產品的創新，滿足多樣需求，克服養老產業資金投入大、回報週期長的問題，推動養老金融的全面發展。
面對複雜性、嚴峻性和不確定性不斷攀升的外部環境，畢馬威中國金融業審計主管合夥人陳少東表示，放眼未來，銀行業的淨息差正步入歷史低位，但這也成爲銀行業向高質量發展轉型的催化劑，推動着銀行重新審視自身的經營策略和發展模式。銀行業普遍認識到必須主動適應市場變化，加快戰略轉型步伐，構建更爲高效、更具競爭力的業務模式，纔有望在複雜多變的金融市場中保持競爭優勢。
政策賦能監管：中國銀行業轉型的深度變革
銀行監管作爲金融體系中至關重要的一環，面對金融市場的複雜性和技術變革，中國銀行業監管正以更嚴格的力度、更精細的手段，並藉助數字化工具，推動行業向合規與高質量發展轉型。《報告》指出，銀行監管正不斷深化與創新，特別是在數字化、房地產、普惠金融、資本管理等方面。例如，隨着金融科技的飛速發展，銀行監管機構正加速數字化轉型，通過《銀行業金融機構數據安全管理辦法》等政策，推動銀行構建數據安全體系，確保客戶信息與金融交易數據的安全。在房地產領域，延長“金融16條”政策期限，爲房企提供流動性支持，促進項目交付，穩定房地產市場。此外，針對國家金融監管總局的《行政處罰裁量權實施辦法》等政策，《報告》分析了其對銀行業的規範作用，強調了銀行業在精細化監管、合規主動性與風險防控上的重要性。這一系列監管舉措展示了監管機構在維護金融穩定、促進銀行業健康發展、防範系統性風險、推動數字化轉型和國際化進程中的積極作爲。
《報告》強調，面對監管環境的變化，銀行合規管理正經歷“量、質、效”多重壓力，需要快速響應監管規則、處罰、政策導向，建立違規點與風險點的前瞻性管理機制，調整合規組織架構和工作機制，優化合規文化，加強與業務部門的協同，尤其在縣域層級深化合規工作，確保合規觸角深入到分支行、網點。同時，探索數字化、智能化的合規模式，利用監管規則庫與內部數據，賦能日常管理，減少重複工作，釋放合規資源效能。
畢馬威中國銀行業主管合夥人史劍表示，銀行在適應監管變化中，不僅要妥善應對合規壓力，更要長遠佈局，提高自身競爭力。同時通過機制創新與技術應用，實現合規與業務的深度融合，從而在複雜多變的市場環境中穩健前行。畢馬威中國期望利用自身專業能力，結合對銀行業多年持續調研分析的經驗，在更多的實踐中助力銀行業夥伴在業務模式變革、運營管理創新、前中後臺高效協同等方面找到破題思路，提供有益參考。
聚焦熱點話題：數智科技構建起銀行業新生態
《報告》還聚焦20+熱點話題深入解讀，涵蓋中國銀行業數智驅動、內生增長、大灣區商業銀行發展、金融服務出海以及金融大模型應用等方面的發展趨勢與挑戰。在這些領域，畢馬威中國分享了其前沿的實踐經驗和專業見解，並強調了銀行業應積極應對挑戰，把握髮展機遇，以科技金融推動創新，助力實體經濟發展。同時，銀行業還應不斷優化戰略定位、強化內部實力、創新服務模式，以確保在複雜多變的環境中穩健發展，爲中國乃至全球經濟的高質量發展貢獻力量。
針對數字化轉型與技術應用，畢馬威中國在《報告》分析中強調，銀行業需深化數字化轉型，通過智能模型和生成式AI等前沿技術，提升業務效率與風險管理能力，同時探索如何在遵守監管框架內合理釋放技術效能。
畢馬威中國金融業合夥人、金融行業研究中心合夥人李礫表示，針對中國銀行業發展，畢馬威中國力求做到全方位、多角度、深層次剖析中國銀行業發展脈絡，以全新的研究視角和方法論聚焦銀行業五篇大文章、數據資源入表、高質量發展、新質生產力等重要話題，結合業界最佳實踐、前沿創新探索、業務場景案例等，輸出專業且獨到的行業洞察，助力銀行業毅行馳遠，拓路新程。
在新經濟常態與金融革新的交匯點上，中國銀行業正以前所未有的姿態，向着更穩健、更高質量的發展目標邁進。作爲專業服務機構，畢馬威中國時刻關注中國金融業發展，並以其深厚的行業積累與前沿視野，提供必要的研究成果，以引發各方思考與討論。《報告》的發佈，將引領業界參與者在瞬息萬變的金融版圖中錨定方向，攜手並進，助力中國銀行業在新時代的浪潮中穩健航行。