BankFinancial Corporation (NASDAQ:BFIN)今天公佈了截至2024年9月30日的第三季度財務業績,淨收入為200萬美元,每普通股0.16美元。儘管利息收入下降,利息支出略有增加,但公司設法增加了非利息收入並減少了非利息支出。
利息收入下降76.9萬美元,主要是由於商業貸款和租賃餘額下降,而利息支出增加14.6萬美元,因為存款人轉向收益率更高的賬戶。稅後等效淨利息收益率從3.67%下降到3.47%。另一方面,非利息收入增加20.6萬美元,這是由於存款服務費、手續費、信託部門收入和銀行擁有的人壽保險回報增加。
非利息支出減少110萬美元,其中薪酬和福利顯著減少,這是由於全職員工人數減少9%以及激勵薪酬支出降低。辦公室佔用和信息技術成本也有所下降。
公司總資產為14.18億美元,總貸款為9.239億美元,總存款為11.99億美元。股東權益報告為1.59億美元。現金和現金等價物佔總資產的9.8%,較上一季度末的10.3%略有下降。
投資證券組合增長4200萬美元,平衡了購買和到期以及贖回。貸款組合減少6380萬美元,多個類別都出現下降,包括多戶住宅貸款、商業融資和設備融資。貸款組合的平均收益率下降至5.07%。
資產質量顯示不良資產佔總資產的比率上升至1.71%,受到兩筆美國政府設備融資交易的影響。若不包括這些交易,該比率將為0.38%。信貸損失準備金增加到總貸款的0.85%。
存款組合減少5290萬美元,其中無息活期存款餘額大幅下降。然而,定期存款增加500萬美元,因為存款人尋求更高的收益率。
展望2024年第四季度,BankFinancial預計現金和現金等價資產將佔總資產的10%至12%。投資證券組合預計將減少5%至15%,貸款組合預計將增長1%至5%。
總存款餘額預計將下降0%至2%,存款成本可能下降0.05%至0.10%。非利息收入預計將增長5%至10%,而非利息支出可能增加3%至6%。
公司的資本狀況仍然穩健,一級槓桿比率為11.11%,普通股的賬面價值增加到12.77美元。
InvestingPro 洞察
BankFinancial Corporation的最新財務業績可以通過InvestingPro的洞察進一步理解。公司的市值為1.5227億美元,市盈率為17.99,表明投資者願意為公司的股票支付近18倍的盈利。考慮到BankFinancial正在接近52週高點,這一估值特別有趣,這一點在InvestingPro提示中有所強調。
儘管季度報告中提到了一些挑戰,如利息收入和貸款餘額下降,但InvestingPro數據顯示,BankFinancial已連續19年維持股息支付。這種股息支付的一致性,加上目前3.38%的股息收益率,可能對注重收入的投資者具有吸引力,特別是考慮到文章中提到的公司穩健的資本狀況。
InvestingPro提示中提到的公司盈利能力與第三季度報告的正淨收入一致。然而,值得注意的是,兩位分析師已經下調了對即將到來的期間的盈利預期,投資者可能希望將此與公司的前瞻性聲明一併考慮。
對於那些對深入分析感興趣的人,InvestingPro為BankFinancial Corporation提供了6個額外的提示,提供了對公司財務健康和市場地位更全面的視角。
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