週三，Citi分析師維持Ally Financial (NYSE: ALLY)的買入評級，目標價保持在50.00美元不變。
分析師指出，Ally Financial股價今日大跌18%，原因是管理層更新了過去六週信貸惡化的情況，以及預計今年淨利息收益率(NIM)將面臨壓力。
考慮到第三季度6億美元的其他綜合收益(OCI)收益後，Ally Financial目前的股價相當於其有形賬面價值(TBV)的0.9倍，預計正常化有形普通股權益回報率(ROTCE)將達到中teens水平。
分析師指出，NIM的下降被視為暫時性挑戰，這在利率快速變化時期對銀行來說很常見。然而，對於像Ally Financial這樣的負債敏感型機構來說，預期的降息最終應該對NIM有利。
關於信貸問題，管理層提到逾期率上升了20個基點，但未提供具體指引。分析師認為，這種不明確性導致市場假設了相當嚴重的情況。
分析師表示，管理層提供的信息符合預期，但市場反應導致Ally Financial股價迅速下跌，這出乎意料。維持買入評級的建議基於目前的股價代表了一個非常具吸引力的入場點。
在其他近期新聞中，Ally Financial正在應對日益嚴峻的信貸挑戰，這一點由公司首席財務官Russell Hutchinson傳達。公司在汽車零售領域的逾期和淨沖銷率有所上升，引起了市場分析師的關注。
為應對這些問題，Ally將其貸款業務出售給Synchrony Financial，交易包括價值22億美元的貸款應收款。
儘管採取了這些措施，Ally預計在環比第三季度淨利息收益率將收縮，這是衡量貸款盈利能力的關鍵指標。Evercore ISI維持Ally Financial的與大盤同步評級，理由是近期利潤率面臨壓力。公司管理層已調整第三季度財務指引，現預計由於聯邦利率預期下調，淨利息收益率將收縮。
Barclays維持Ally Financial股票的持平評級，理由是在宏觀經濟環境惡化的情況下信貸挑戰加劇。儘管面臨這些挑戰，2024年的費用和支出指引保持不變。儘管公司管理層調整了第三季度財務指引，Jefferies仍維持Ally Financial的持有評級。
RBC Capital恢復了對Ally Financial的跑贏大盤評級，認為公司的信貸挑戰，包括較高的逾期率和淨沖銷率，是可控的。
在人事變動方面，Ally Financial宣布任命Hope Mehlman為公司首席法律和公司事務官，並披露董事Melissa Goldman因個人和職業考慮辭職。這些最新發展說明Ally Financial正在持續適應不斷變化的金融環境。
InvestingPro洞察
Ally Financial (NYSE: ALLY)經歷了一段動盪時期，過去一週股價大幅下跌，一週價格總回報率為-21.43%。儘管如此波動，Ally Financial在某些財務表現方面仍表現出韌性。公司在過去十二個月保持盈利，報告的營業利潤率為12.82%，持續經營業務的基本每股收益為2.34美元。此外，Ally Financial展現了對股東回報的承諾，連續九年保持派息，目前股息收益率為3.67%。
InvestingPro提示顯示，根據相對強弱指數(RSI)，該股可能目前處於超賣區域，這可能為尋求價值的投資者帶來潛在反彈機會。此外，分析師已上調了即將到來期間的盈利預期，顯示出對公司應對當前挑戰能力的信心。這些洞察，加上14.12的適中市盈率，可能為考慮投資Ally Financial的人提供一個有趣的視角。想了解更詳細的分析和額外的InvestingPro提示，感興趣的讀者可以在InvestingPro上找到豐富的信息，其中列出了Ally Financial的共8個提示。
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