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投資美股港股想3年擁$100萬

發布 2024-2-21 上午11:58
更新 2023-12-21 下午09:16

老師,我今年25歲,投資經驗不算多,有現金連股票約40萬,月儲15k,希望利用儲蓄,加上美股港股的投資,目標係3年滾存到100萬。

以下是我的投資組合,可否比D意見?(銀碼以港幣計算,數字是現時持貨市值,括號內是股票佔組合比例)

美股
TSM: $18,561.61 (6.52%)
MSFT: $19,263.17 (6.76%)
AAPL: $12,090.95 (4.24%)
QQQ: $5,899.58 (2.07%)
USO: $465.51 (0.16%)
SPY: $3,607.34 (1.27%)
BRK.B: $2,516.03 (0.88%)
ARKK: $9,342.82 (3.28%)

港股
9988: $38,790.00 (13.62%)
1177: $67,650.00 (23.75%)
2800: $25,924.32 (9.10%)
1299: $84.50 (0.03%)
1137: $7,950.00 (2.79%)
0823: $13,698.60 (4.81%)
0700: $9,468.00 (3.32%)
9888: $7,495.00(2.63%)
0027: $42,050.00 (14.76%)

個案重點:
‧25歲
‧每月儲$15000
‧現金連股票擁$40萬

重點目標:
‧3年後擁$100萬財富

龔成老師分析:

你組合的股票,無論是美股或港股,大部分都是有質素的,都有長線持有的價值,不過,在分析個別股票前,都要講翻你整個組合的一些問題,主要有三個。

第一,潛力股比例有點多,雖然你25歲,可以投資「平穩增值股票」+「潛力股」,比例大約各佔一半。

由於潛力股要求的投資能力相對較高,如果是投資新手,不建議持有過多的潛力股,建議將潛力股的比例維持在2-3成,等你掌握相關知識之後再加大比例。當然,現時的比例你可以維持,但自己就要明白風險所在。

簡單來說,潛力股風險較高回報較大,你要明白這個風險才可投資,同時,由於潛力企業,業務的不確定性較大,要求投資者的分析技巧都較高,如果你投資經驗不多,就要控制好潛力股的投資金額,無論美股港股都是。

第二,你科技股的比例大概佔組合約4成,已經有點多,因為同一個行業,最好只佔你股票組合比例的3成作為上限,你可以不賣出這些科技類股,但未來新資金,暫時不要加注科技類股份。

第三,你整個組合股票的數目有點多,管理起來比較困難,一般而言,$100萬以下的倉位,建議維持在10隻股票内比較合適。如果組合太散,你要睇的股票好多,變相令你每一隻股票,都未必能完全了解,因為買股票就是買企業,你要對每一間企業有相當的了解,同時持續去跟進每間企業的情況。

如果你過往買每一隻股票前,未有經過好仔細的分析,就建議你之後,要小心分析才投資。

至於個股方面,美股基本上持有的股票,大多是有質素的,可長線,不過要留意,你太多是持有科技類公司。就算當中有些家企業的業務都不盡相同,但業務的本質都是一樣的,都是依靠科技的發展,而QQQ都有不少科技股,要留意行業集中風險。

另外,United States Oil Fund(USO),佢追蹤原油的價格表現,要留意,油價始終較波動,有時因為政治局勢及供求問題,令波動較大,要注意風險,不建議持有太多。

至於ARK Innovation ETF(ARKK)主要投資一些創新性產品和服務的基金,是一隻潛力與風險並存的ETF。此基金有一定不確定性,要精準地估值係好難。由於基金是主動型基金,當中的組合會改變,同時好睇基金經理的投資策略,因此,不單是考慮當中的資產,同時考慮「基金經理」。只可以話,這基金不建議持有太多,表現要睇基金經理。

至於港股部分,基本上都是有質素的,可長線,但同樣有不少科技類公司,你注意風險。另外,中生製(1177)的比例太多,日後未必適合增持。銀娛(0027)及阿里(9988)的比例都不少,日後增持要留意比例情況。

有關你的目標,你表示現時的股票及現金合共約$40萬,你現時每月可儲$15000,即是一年$18萬。我假設年平均回報10%(連股息回報),你每月投入$15000和現有40萬資產,3年後係可以累積到100萬。

不過,3年唔係一個長時間,有機會出現波動影響最終回報,你要明有這個風險,所以都幾睇到時的市況表現。
你這刻最重要的,就是保持每月儲$15000,部分可以投資,部分則留現金等機會,同時,要留意上述所講你的問題,潛力股能為你帶來較好的回報,同時,風險也較高,要求你的投資實力都較高。

龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《38全球倍升股》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《千萬富翁致富學問》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》、《圖解股票小百科》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾5,000人
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。


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