新冠肺炎衝擊環球股市，連打工仔的強積金回報也被拖累，3月強積金人均慘蝕10,000元，如果重注股票市場，分分鐘錄得更大跌幅。在股市波動期間，打工仔希望轉換強積金，但如果轉換不當，損失隨時更慘重，轉換基金前應注意以下4大事項，以獲取最佳回報。
1.下決定前考慮風險及長遠回報 在股市波動下難免想調動強積金，但正式提交指示前必須明白，強積金目的是長期投資，增加退休財富，如果自己具備投資經驗及距離退休日子尚遠，就算持有較大比例的股票基金，在早前股市下滑仍毋須過份擔心，股票基金根據往績，長線仍能獲得豐厚回報。而且一旦隨便轉換基金，隨時會出現高買低買，轉換前要考慮風險。
2.要知道「指定基金轉換」及「重組基金」的分別 當打工仔決心轉換強積金時，要分清楚「指定基金轉換」及「重組基金」的分別，「指定基金轉換」是指把帳戶的一隻基金轉換至一種或以上基金。例如本身持有的保守基金，可100%轉換至中港股票基金，或分割成20%增長基金、40%中港股票基金及40%國際股票基金。
「重組基金」是把帳戶內整個投資組合轉換成新組合，例如原本組合為50%中港股票基金，50%北美股票基金，一次過轉換成20%保守基金、60%利息基金及20%增長基金。
3.提交指示時間 現時轉換強積金可透過互聯網或郵寄方法申請，兩者轉換基金次數一般不設上限，但互聯網處理時間比郵寄為快。如果以互聯網申請，大部份受託人只要當日指定時間前收到指示，便會以當日的基金價格進行交易。
每個受託人最遲提交指示的時間各有不同，一般在每日下午四時之前。假設恒指突然大跌，打算襯當日基金價格低轉換至恒指基金，便要在下午四時前提交指示才能生效，如果當晚才提交，便已變成翌日的基金價格。不過，個別受託人處理手法有所不同，即使當日成功提交指示，受託人仍會以之後一個工作天的價格處理，詳情可向受託人查詢。
4.帳戶轉少處理愈方便 如果打工仔有多個強積金戶口，轉換基金會較為麻煩，假設手上有五個強積金戶口全部投資於保守基金，但如果一日睇好股票基金前景，打算全部轉換至股票基金，便需要登入五個帳戶再提交轉換指示。為省卻麻煩，建議如有超過三個或以上帳戶，可把強積金整合一至兩個戶口。
萬里富香港(Motley Fool HK)會與hket.com於5月8日合辦「疫」市強積金應對策略大解構網上講座，講解面對波動市況，強積金應如何調配。有興趣可透過連結：https://bit.ly/359QzVO 報名。
延伸閱讀
本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 Sohpia Nam 沒持有以上提及的股票。The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020
