談及投資,不少人第一印象是「只要有錢就可以」,往往忽略了前期的準備。我們提出以下見解,讓你更自如應對市場風浪,並真正運用金融工具達成人生目標。
從瞭解自己開始 為甚麼要理財?存款增加,除了一份充實感與滿足生活所需之外,更為未來提供更多選擇。因此,進行任何理財規劃前,先問自己:我現在需要甚麼?你可能正存錢準備報讀碩士,或者正為退休生活作準備。所處的人生階段、現有的財富多寡等等,都會影響理財目標。我們將理財目標分為三大類,為你講解:
1.未雨綢繆 市場不乏神話,最引人入勝的往往是以小博大的成功故事,但有一點卻常被忽略︰每個傳奇背後均是一連串綢密準備兼幸運的結果。我們建議投資者規限風險。應備6個月月薪的數額作應急錢,以應付不時之需及意外開支。
2.財富累積 手頭上資金有限,難以進行複雜的資產配置?這時分散投資可能並不適合,反而集中投放資源更能增加收益。投資者可考慮指數追蹤基金(ETF)等較易管理、門檻較低且風險較低的投資產品,循序漸進累積投資經驗。
3.資產增值 累積一定財富,並有空閒錢?恭喜你,這意味着你有能力建立一個更靈活多元的投資組合。不過這並非金科玉律。回到原點,資產增值的主因乃更有效地運用金錢,滿足個人需要和目標,最終改善生活質素。舉例說,若你目標在數年內獲得特定金額用作進修,可能會選擇更進取的策略;若然市況不穩,你或會調動資金到黃金避險。隨着投資經驗增加,漸漸摸清投資偏好(如行業、市場和投資產品),甚至會發展出一套獨有心得!
既然談及個人需要,風險承受能力也需列入考慮。「投資價格可升可跌」,我們在電視上聽了無數遍,但實際經歷卻是另一回事。若你取態保守,看着價格大上大落,恐怕難以安睡,遑論冷靜決策。不然巴菲特說的「別人恐懼我貪婪」傳頌多年,實踐者怎會寥寥可數?投資不離人性,需要考量面臨的財政和心理壓力,才可選擇合適投資理財工具。
結語 我們一直相信企業價值是投資的基本,並謹從此原則行動。不論你抱持甚麼價值和信仰,緊記紀律的重要性,定時檢討目標,以謙虛態度面對市場,定能從投資市場找到你的所需。
延伸閱讀
- 蘋果於印度開設零售店的計劃為何很重要?
- 一隻在新型冠狀病毒陰霾下我有意買入的旅遊股
- 阿里巴巴旗下Lazada銷售額因新冠肺炎急升
- 新型肺炎刺激Teladoc Health飆三成 高追前要三思
- 值得低價吸納的三隻美國收息股
The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020