華爾街總是喜歡將投資過程過度複雜化,向即將退休人士拋下複雜難明的金融詞彙,要求他們在「可變年金」與「掩護性買權」之二擇其一,又或者將投資策略不自然地分類為增長、價值和收入持股,有機會徹底蒙混客戶,令客戶為了省卻煩惱而高高興興地交出2%管理資金年度收費。
可是,在萬里富這邊,我們盡力令投資變得簡單。簡單得人人都能夠明白,簡單得人人都能做到。今日我打算話您知兩個簡單投資秘訣,令資金倍翻。
可是,有言在先:您需要有耐性執行這兩個秘訣,並一直堅持下去。
令投資組合資金倍翻 您聽過72法則嗎?
這是一條非常簡單的公式,去計算股票組合(或支票戶口或儲蓄戶口)資金倍翻所需時間。將預期股票每年「升幅」或銀行戶口賺取的息率除以72,假設資金按特定比率穩定增長,得出的結果大約就是資金倍翻所需時間。
舉例而言,在過去一個世紀,股市每年增長約10%,將10除以72,您可以預期簡單的股市投資(例如標普500指數ETF)價值每7.2年就能倍翻。 相反,如果您將所有資金存入息口0.01%的銀行支票戶口,您需要大約7,200年才能令積蓄倍翻。
提示:這解釋了為何萬里富的確認為投資股票才是較佳做法。您可以透過投資SPDR標普500指數ETF(NYSEMKT:SPY)買入龐大籃子股票,通過分散投資限制風險。
檢查股息令資金倍翻 您是否希望在需要使用時會有現金隨時可供動用,而無須沽售股票套現?以下就是另一個令可動用資金倍翻的秘訣-以所持股票派息的形式每季帶來可動用資金。
例如您持有一隻現時派息率約為2%的股票(為這個市場的平均值),又例如說這隻股票的溢利穩定增長,故派付的股息亦會同步增長。最後,例如說這隻股票會繼續定時定候、年復一年地增長。說起來,有不少股票都能做到這點,當中有部分股票我們稱之為股息貴族,包括一些知名企業,例如是航空航天與國防企業通用動力(General Dynamics)(NYSE:GD)、零售商Target(NYSE:TGT)和熱水器製造商A.O.史密斯(A.O. Smith)(NYSE:AOS)。
如果股價為每股100元,每年派付的股息將會是每股2元,分四季每季派付每股0.50的股息。如果股價為每股50元,每年派付的股息將會是每股1元;如果股價為每股200元,則為每股4元。
現在無論派息的實際貨幣價值是多少,您認為需要多少時間才能令股息金額倍翻?
答案也許牽涉很多計算,而且亦會因應每年股息增幅規模、盈利增長率甚至是股價變動而有所不同。 但是,放下令人感到煩厭的計算,讓我們看看一些股息如何在實際情況下倍翻的例子(得到數據挖掘商S&P Global Market Intelligence小小幫助)。
回看2012年,通用動力向股東派付每股2.04美元的年度股息。時至今日,公司派付股息每股4.08美元,僅僅八年就能倍翻。通用動力股息率仍然只有2.2%,略高於市場平均值,但公司現時向股東派付的股息仍較八年前高一倍。(巧合的是,通用動力股價亦較當時增長超過一倍。)
想知道其他例子?無問題。看看Target?由2012年至今,Target的年度股息由每股1.10美元增至每股2.58美元,僅僅八年就能增長超過一倍。
還有A.O.史密斯?對收息投資者來講,這隻股票是最好的。於2016年,A.O.史密斯向股東派付年度股息每股0.48美元,現時股息達0.90美元,只是短短三年,年度股息已接近倍翻。
當然,並非隻隻股份的股息增長都像A.O.史密斯般那麼快,增速甚至亦不及通用動力或Target,但股息貴族清單列出接近60間出現股息定期增長的企業,假以時日,股息便能亦將會倍翻。
在股市令資金倍翻並不算什麼「秘訣」,其實只是「時間」問題。
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