智通財經APP獲悉，央行研究局發表報告指出，人行將加大金融科技對綠色貸款業務的支持力度，重點加大對清潔能源領域的綠色貸款支持。到2060年，清潔能源占比將從目前的不足20%逐步提升至80%以上，這一過程離不開金融尤其是綠色貸款的大力支持。當前，投向清潔能源産業的綠色貸款占比不足27%，未來仍有極大提升空間。要繼續發揮大數據等先進科技在綠色貸款審批、貸後管理和風險控制等環節的作用，助推綠色貸款業務穩步發展。金融機構應聚焦碳達峰、碳中和目標，制訂明確具體的綠色貸款業務發展規劃。
以下是報告全文：
我國綠色貸款在綠色金融體系中占據舉足輕重的地位，是實體經濟綠色低碳發展的重要資金來源。大力發展綠色信貸，着力完善綠色貸款標准、統計、業績評價等基礎性工作，始終是我國綠色金融體系建設的重要任務。2020年，在新冠肺炎疫情給國內經濟造成重大打擊的背景下，綠色貸款仍取得積極進展。
綠色貸款業務開展情況
全國綠色貸款總體情況
2020年，綠色貸款持續增長。據人民銀行統計，截至2020年末，全國綠色貸款余額達11.95萬億元，在人民幣各項貸款余額中占6.9%，比年初增長20.3%，全年貸款增加2.02萬億元。其中，單位綠色貸款余額達11.91萬億元，占同期企事業單位貸款余額的10.8%；全年增加2萬億元，占同期企事業單位貸款增量的16.5%。分用途看，基礎設施綠色升級和清潔能源産業貸款余額最高，分別爲5.8萬億元和3.2萬億元，比年初增長21.3%和13.4%，合計余額占比爲74.94%。分承貸主體看，單位綠色貸款占比爲99.6%；個人綠色貸款占比雖然較低，但比年初大幅提高56.1%，顯示出良好增長潛力。分地區看，東部和中部地區綠色貸款增速較高，分別爲23.5%和26.6%，比全國平均增速高3.2個和6.3個百分點；西部和東北地區增速較低，分別爲14.5%和12.4%。分機構看，中型和小型銀行綠色貸款增長較快，比年初分別增長25.5%和22.4%；大型銀行綠色貸款增長20.6%。
綠色貸款資産質量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額爲390億元，不良率爲0.33%，比同期企業貸款不良率低1.65個百分點，比年初下降0.24個百分點。其中，基礎設施綠色升級領域綠色貸款不良率較低，爲0.16%；東部地區不良率較低，爲0.2%。大型和中型銀行綠色貸款不良率分別爲0.19%和0.39%，比年初下降0.37個和0.14個百分點。
24家主要銀行機構綠色貸款情況
24家主要銀行機構包括國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。
截至2020年末，24家主要銀行機構綠色貸款余額爲10.33萬億元，同比增長15.60%，占24家銀行全部貸款余額的7.79%。綠色不良貸款余額爲252億元，不良率爲0.24%。從貸款余額看，24家銀行2020年末綠色貸款余額最高爲22682億元，最低爲106億元，均值爲4302.46億元，中位數爲1845.5億元。從貸款余額占比看，24家銀行綠色貸款余額占比最高爲18.79%，最低爲0.84%，均值爲5.77%，中位數爲5.72%。24家銀行中僅兩家綠色貸款余額占比超過10%，整體來看，綠色貸款業務仍存在較大提升空間。從貸款余額增速看，24家銀行綠色貸款余額同比增速最高爲169.46%，最低爲-16.36%，均值爲30.21%，中位數爲14.94%。從不良率看，24家銀行綠色貸款不良率最高爲1.85%，最低爲0，均值爲0.56%，中位數爲0.41%。
綠色貸款業績評價情況
2018年7月《關于開展銀行業存款類金融機構綠色信貸業績評價的通知》印發後，人民銀行率先對24家主要銀行開展了綠色信貸業績評價。2019年第一季度，業績評價工作推廣至全國銀行機構。自2018年業績評價工作開展以來，24家銀行綠色信貸業績評價結果總體呈上升趨勢，結果集中度不斷提高。這表明業績評價有力提升了銀行機構對綠色貸款業務的重視程度，爲推動綠色貸款發展創造了良好的激勵約束機制。但是，在大型銀行（如國家開發銀行、農業發展銀行、工商銀行、建設銀行等）、綠色金融業務特色銀行（如興業銀行、華夏銀行等）評價結果優勢突出的同時，部分城市商業銀行得分持續較低的情況仍在延續，在後續工作中還需進一步提高對綠色貸款等綠色金融業務的重視程度。
深化綠色貸款業務的工作重點
碳達峰、碳中和目標提出後，我國經濟綠色低碳轉型的要求更加迫切，綠色低碳領域的投資需求巨大。可以預見，未來實體經濟對綠色貸款的需求將進一步增長。下一步，要繼續破除綠色貸款發展面臨的制約因素，完善綠色貸款業務激勵約束機制，爲綠色貸款發展創造更加有利的制度和市場環境。
推動建立統一完善的綠色貸款標准
《綠色産業指導目錄（2019年版）》印發後，人民銀行相應修訂了《綠色貸款專項統計制度》。根據該制度，人民銀行口徑的綠色貸款按用途劃分爲節能環保産業、清潔生産産業、清潔能源産業、生態環境産業、基礎設施綠色升級、綠色服務六大類。2020年，銀保監會在2013年出台的《綠色信貸統計制度》基礎上，制定了《綠色融資統計制度》。其中，綠色信貸統計範圍包含叁部分，一是與生産、建設、經營有關的綠色信貸，二是與貿易有關的綠色信貸，叁是與消費有關的綠色信貸。經過此輪調整，兩部門綠色貸款統計口徑仍存在一定差異，給出台綠色貸款專項支持政策和金融機構數據報送等增加了難度。爲推動綠色貸款業務發展，應加強部門協調，盡快建立統一完善的綠色貸款標准。在此基礎上，還可進一步研究綠色貸款和綠色債券標准的統一，使各類綠色資金銜接更加順暢，爲綠色項目融資提供便利。
健全綠色貸款激勵約束機制
第一，完善綠色金融評價方案，拓展評價結果應用場景。在2018年《銀行業存款類金融機構綠色信貸業績評價方案（試行）》的基礎上，近期人民銀行印發了《銀行業金融機構綠色金融評價方案》。新版方案綜合考慮銀行機構的綠色信貸和綠色債券投資業務，並爲綠色股票投資、綠色理財等業務創新預留空間，有利于更加全面地評價銀行機構綠色金融業務開展情況。同時，新版方案鼓勵各地積極探索和拓展評價結果新的應用場景，因地制宜，充分發揮業績評價的激勵約束作用。後續人民銀行將持續完善和優化綠色金融評價機制。
第二，研究降低綠色貸款風險權重。科學設定綠色貸款風險權重，可釋放更多信貸資源繼續投入綠色項目，進而降低商業銀行綠色貸款業務成本、提高其回報率，爲拓展綠色貸款業務提供正向激勵。我國具有良好的綠色貸款統計基礎，有條件在這方面開展實踐探索。爲控制風險，增強國內外監管接受度，可考慮分步驟、分階段推進。在試點範圍上，可在綠色金融改革創新試驗區內的銀行機構先行先試；在行業範圍上，可先從風電、光伏等綠色屬性清晰、達成國際一致共識領域的綠色貸款開始。在前期試點基礎上，可逐步將政策推廣至全部綠色貸款，並進一步研究降低金融機構持有的綠色債券等綠色資産的風險權重。
第叁，爲符合條件的綠色貸款提供政策支持。在財政政策方面，近年來，地方財政在支持綠色貸款和綠色債券發行方面作出了有益嘗試，爲中央層面出台統一的貼息政策等提供了經驗借鑒。下一步，在統一綠色貸款標准的基礎上，建議財政爲綠色貸款提供貼息支持。在貨幣政策方面，研究創設直達實體經濟的碳減排支持工具，爲銀行機構提供低成本資金，降低綠色項目融資成本。此外，鼓勵銀行機構發揮主觀能動性，大力提升綠色貸款管理績效，降低綠色貸款經濟資本占用；開展氣候和環境風險壓力測試，增強綠色轉型動力。
第四，強化銀行機構環境信息披露要求。目前，監管部門已對綠色債券發行主體和上市公司提出了環境信息強制披露要求，《深圳經濟特區綠色金融條例》也對特定主體提出了環境信息強制披露要求。人民銀行組織研制的行業標准《金融機構環境信息披露指南（試行）》已在六省（區）九地綠色金融改革創新試驗區先行先試，試驗區金融機構環境信息披露工作取得較大進展。人民銀行又出台了《推動綠色金融改革創新試驗區金融機構環境信息披露工作方案》，並撰寫了操作手冊，以試驗區爲突破口，結合中英金融機構環境信息披露試點實踐，爲實現全國金融機構環境信息強制披露積累經驗。
加大金融科技對綠色貸款業務的支持力度
2017年以來，人民銀行充分利用金融科技手段，賦能綠色金融發展。截至目前，各試驗區已開發上線16個與綠色金融有關的系統，有效解決了綠色項目識別問題，降低了綠色金融市場的信息不對稱性，擴大了綠色金融服務的範圍和覆蓋面。其中，人民銀行研究局組織建設的綠色金融指標體系可視化系統于2020年5月成功上線，試驗區建設成果實現了互聯網動態展示。人民銀行研究局聯合人民銀行杭州中心支行、人民銀行湖州市中心支行研發的綠色金融信息管理系統于2019年8月在湖州正式上線，實現了人民銀行與金融機構信息直連，集成了綠色貸款統計分析、綠色信貸流程監管、綠色金融政策評估等多項功能。長叁角叁省一市已決定率先推廣該系統。下一步，要繼續發揮大數據等先進科技在綠色貸款審批、貸後管理和風險控制等環節的作用，助推綠色貸款業務穩步發展。
重點加大對清潔能源領域的綠色貸款支持
化石能源使用是我國二氧化碳排放的最主要來源。根據《中華人民共和國氣候變化第叁次國家信息通報》，2005年、2010年能源活動産生的二氧化碳分別爲56.65億噸和76.24億噸，分別占當年全部二氧化碳排放量的88.8%和87.6%。可見，能源結構調整是實現碳達峰、碳中和目標的核心任務。到2060年，清潔能源占比將從目前的不足20%逐步提升至80%以上，這一過程離不開金融尤其是綠色貸款的大力支持。當前，投向清潔能源産業的綠色貸款占比不足27%，未來仍有極大提升空間。金融機構應聚焦碳達峰、碳中和目標，制訂明確具體的綠色貸款業務發展規劃，重點支持技術領先、有國際競爭力的清潔能源等領域的企業和項目。■
本文編選自“人民銀行研究局”；智通財經編輯：陳詩烨