3月23日，國內保險科技龍頭衆安在線財産保險股份有限公司(06060，以下稱衆安)發布2020年業績報告，公司歸母淨利潤達人民幣5.5億，實現扭虧爲盈。作爲首家互聯網保險公司，衆安的盈利驗證了互聯網保險商業模式，在行業具有裏程碑意義。
自上市以來，衆安持續追求有質量的增長，2020年保費同比增長14.2%，達到167億元，被保用戶數量增至5.2億，總保單超過79億張。同時公司的綜合成本率大幅改善至102.5%。成立僅僅七年，衆安就跻身國內前十大財險公司。
衆安保險CEO姜興表示，“衆安不僅僅是一家保險公司，我們堅定地執行‘保險+科技’雙引擎驅動戰略，始終堅持將科技與保險進行全流程的深度融合，用科技賦能保險價值鏈，最大化釋放生態協同價值。”
隨着健康生態“醫+藥+保”服務閉環打通、自有平台高地建設、科技輸出迅速占領市場，衆安的保險科技護城河已經形成。業務方面，互聯網保險板塊進入了穩定盈利期，科技輸出方興未艾，虛擬銀行等布局更打開了新的想象空間。
互聯網保險進入收獲期
健康生態是衆安在線去年業務增長的第一大驅動力。2020年新冠疫情爆發，喚醒了用戶的健康保障意識和對保險的需求。衆安把握住市場機遇，健康生態去年實現總保費66億元，同比增長37.4%，超過行業增速的兩倍。
同時，衆安在線對健康生態進行戰略升級，一方面不斷創新迭代，推出尊享e生2020(門急診版)、衆安重疾險(多次賠付版)等創新産品，今年初上線尊着力打造，通過衆安互聯網醫院，完成了“醫+藥+保”服務閉環，實現了産品從低頻健康保障向高頻醫療服務升級。
公司推出的“衆安醫管家”擁有逾2000名醫生，能爲健康生態中2390萬被保用戶提供7*24小時的在線問診、電子處方及送藥上門服務。從疾病預防到健康管理，衆安健康生態一站式全流程的服務，滿足了用戶各項醫療服務需求。用戶粘性因此變得更高，去年個險用戶ARPU(每人平均收入)達到453元，較2018年翻了接近一倍。
從健康險支付端突破，衆安的邊界正在從中端醫療險延申至大健康市場。據行業研究報告預測，2025年，中端醫療險市場規模將達到2000億元，大健康則接近15萬億元。
數字生活生態是衆安業績增長的另一個主要來源，數字生活包括電商、在線出行等新型生活和消費場景。2020年，衆安數字生活板塊貢獻保費63億元，同比增長25.2%。其中，手機碎屏險、寵物險等創新業務收入占比從2019年4%升至去年的16%。
衆安手機碎屏險抓住了5G時代換機潮的市場需求，基于大數據風控能力和創新拍照投保技術，去年服務用戶超過百萬。寵物經濟催生的寵物險則是衆安創新業務的另一大亮點，鼻紋識別技術的幫助下，超百萬寵物主爲愛寵購買了保險。目前我國境內寵物險滲透率僅有1%，相較成熟地區還有巨大的增長空間。
經過7年耕耘，衆安的互聯網保險板塊已經進入收獲期，連續兩年實現盈利，商業模式得到驗證。
值得一提的是，去年疫情期間，衆安互聯網醫院向全國用戶提供了24小時發熱問診服務，對于確診用戶開設了理賠綠色通道，對居家隔離的用戶提供了最高10萬保額的公益贈險。衆安還向小微企業推出了營業中斷險，助力企業複工複産。
自有平台實現用戶運營蛻變
保險板塊的快速增長還得益于自有平台的建設，去年健康生態中32%的保費來自自有平台。2020年自有平台飛速成長，其貢獻保費同比翻番，達到21.7億元，占公司總保費比例從2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
春節期間，衆安特約贊助了抖音“家鄉團圓年”，亮相春晚紅包雨，獲得150億次的品牌曝光，爲自有平台帶來海量流量。借助在短視頻、直播等新場景運營，以及邀請張國立爲品牌代言人，去年衆安自有平台在抖音和快手等視頻陣地粉絲量位居行業第一，在抖音的品牌知名度提升了3倍，衆安保險APP月活增長了2.6倍。
發展自有平台能夠有效降低渠道費用，讓用戶沉澱下來、享受到更多元和更定制化的服務。數據顯示，衆安自有平台加購率達到16.6%，且自有平台尊享系列用戶續保率和ARPU都超過非自有平台。通過自有平台，衆安也實現從産品運營到用戶運營的蛻變。
科技輸出將成新增長極
科技是衆安的壓艙石。去年12月，衆安將區塊鏈技術與保險業務深度融合，出具了全國第一張數字人民幣保單。憑借在人工智能、大數據、雲計算等科技上領先優勢，衆安重塑了保險價值鏈條，大大提升運營效率，節約了成本，助力公司實現有質量的增長。
雖然是保險公司，但衆安在線的工程師和技術人員占員工總數的47%，去年科技研發投入高達9億元，令衆安更像是一家科技公司。作爲保險科技龍頭，衆安也將經過沉澱和驗證後的科技能力向外部輸出。
2020年疫情，促使越來越多保險公司意識到線上化的重要性。與此同時，銀保監會提出目標，到2022年，國內財險公司的主要業務線上化率應達到80%以上。隨着整個保險行業數字化轉型步伐加快，公司科技輸出業務快速實現了市場拓展。
衆安不僅輸出模塊化産品，也提供保險核心系統。去年，公司的“X-man”精准營銷等模塊幫助了太平人壽、友邦人壽、中宏保險、彙豐人壽、農銀人壽等10余家客戶打造一站式數字化保險營銷平台，實現智能營銷全流程閉環。2021年初，衆安在線幫助國內領先的太平財險搭建了新一代數字化核心系統。
去年6月，銀保監會發布新規，要求保險公司在當年10月前實現互聯網保險銷售行爲可回溯管理。衆安響應監管，抓住機遇，迅速上線“可視化回溯系統”産品，簽約了42 家保險産業鏈公司。
衆安科技不斷拓展市場，截至去年底，服務保險産業鏈客戶75家，客戶次年複購率達75%。衆安的科技輸出業務收入過去叁年裏已經增長了8倍，去年即使在疫情影響下仍錄得3.65億元，同比增長35.4%。
衆安的輸出不僅推動着保險行業的數字化轉型，也將成爲公司新的增長極。
保險科技乘風出海
憑借多年來累積的經驗，衆安保險已沉澱了一套成熟的保險科技産品及解決方案，從業務、技術、數據、組織層面幫助保險行業實施全面的數字化戰略。在海外市場，衆安科技賦能不斷拓展新版圖。
衆安也是近年中國科技出海浪潮中的領軍者之一，在日本和東南亞，向當地頭部險企輸出數字化保險核心系統Graphene，爲互聯網公司提供保險平台系統Fusion。
2020年，繼Sompo之後，衆安在日本市場服務了更多當地領先的財險、壽險以及互聯網保險平台。在新加坡，以當地最大的綜合保險機構NTUC Income爲例，其基于Graphene，能夠連接餐飲、公共交通、外賣等場景合作方，並推出碎片化保險産品組合，用戶可以動態增加保額和保障範圍，得到了自由職業者和年輕一代的歡迎。
公司還與友邦保險集團成爲區域科技合作夥伴，幫助友邦保險加速數字化，以觸達新客戶群，在不同生活場景實時批出保單。
除了保險公司，互聯網平台也是衆安的主要合作夥伴。衆安與東南亞O2O平台Grab的合資公司GrabInsure已經爲數千萬用戶提供定制化保險産品。衆安的保險科技能力的支持下，Grab生態去年已累計産生超過7000萬張保單，疫情期間向Grab平台司機、乘客、送餐員、快遞人員及時提供了新冠責任險、送餐延誤險、快遞貨運險等保障。
衆安也與印度尼西亞的領先電子錢包平台 OVO 成立了合資公司，爲當地保險公司提供科技輸出服務，讓更多人群享受到便利、普惠的保險服務。
虛擬銀行落子深耕香港市場
2021年3月18日，衆安國際旗下的香港第一家虛擬銀行ZA Bank宣布用戶數量突破30萬。作爲探路者，ZA Bank成立不足一年時間，便在成熟的香港市場站穩腳跟。
截至去年底，ZA Bank吸收個人存款60 億港元，提供個人貸款6.5億港元。借助衆安自主研發的eKYC技術，ZA Bank用戶能享受到全新的數字化銀行體驗，最快2分3秒完成開戶。由于省去了線下成本，ZA Bank的活期存款利息可以達到1%，是傳統銀行的一千倍。
衆安國際旗下的數字化壽險公司ZA Insure也于去年落子香港，爲用戶提供價格普惠的定期壽險、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保單按月獲得超過35%的增長。ZA Bank成爲ZA Insure保險代理人後，一站式的“銀行管家服務”將會成爲未來的趨勢。
接下來，衆安香港板塊的貸款業務發展，未來可能的數碼理財業務，都將爲衆安打開新的想象空間。