工業社會發展至今，生產資料、社會分工、科技手段等種種要素高速迭代的背後，是人們對效率無止盡的追求。而隨着這種細化的不斷深入，服務的概念也逐漸泛化，市場對“泛服務”的要求變得越來越苛刻。
對企業自身而言，“泛服務”涵蓋兩層含義。對外，要具備定製化能力，並能將其轉化爲普適可用，簡單易懂的可視化操作；對內，更要擁有差異化核心競爭力，並保持開放。So，“泛服務”所涵蓋的兩大要素要如何具體作用於金融科技領域呢？
做金融科技的“傻瓜式”樣板
回溯早年間的創新產物，“傻瓜式XX”可以算是革命性的時代作品。它所傳遞的核心價值觀，翻譯成當今通用話術就是做樣板型產品。從使用方式、效率、效果層面來看，“傻瓜式”所營造的我行你也行概念，在互聯網時代被無限放大。家裝的樣品間、美食up主的烹飪教程甚至是電商平臺的買家秀，都時刻在傳遞着同樣的信息——我就是你嘗試後的樣子。
當然，“傻瓜式”樣板在2C和2B層面的作用方式的確存在差異，但從本質上來說，2B對於樣板的需求更加真實且迫切。這一點，可以從360數科(QFIN.US)的發展路徑中獲得一定的參考。
今年以來，金融科技行業經歷了一場“改名浪潮”。螞蟻、京東、百度等互聯網巨頭旗下的金融科技板塊，紛紛加緊了去金融化的步伐。同樣，孵化於國內互聯網安全公司360集團的金融科技公司——360金融，也於今年8月正式更名爲360數科。金融科技企業圍繞各自科技稟賦、場景優勢，加緊了技術輸出和對外賦能，一時間行業呈現百家爭鳴，各顯神通的局面。
面對這樣的市場格局，360數科首席科學家張家興把參與此輪“百團大戰”的金融科技公司分爲三類：樣板型、巨頭型和小而美的科技型，並表示，“360數科把自己做成了一個樣板，並把做成樣板過程所產生的經驗，提煉成金融科技能力，輸出給與自己類似的一些金融機構或者其他對金融服務有需求的公司。”
相比起其他兩類金融科技公司，樣板型公司在某些方面有自己獨特的優勢。在流量和數據的加持下，巨頭型公司更多聚焦於平臺化、體系化優勢，通過輸出大板塊的打包內容佔據特有地位，向合作公司提供幫助。但從細節出發，巨頭的經驗，普適性和借鑑性都存在明顯不足。
而對於小而美的科技型公司，張家興表示，“他們本身不是一個樣板，是純粹的AI公司，是做技術服務的。因此，在做具體業務過程中，能做的深入程度相對欠缺，技術上雖然做得很深，但是業務深度上略有不足。”
反觀360數科的賦能手段，是將自身積累多年的樣板型經驗進行整體輸出，張家興稱其爲 “樂高式”的賦能。目前，金融科技市場上普遍存在的“拼圖式”的能力輸出，慣常以前沿科技的華麗包裝搶佔視線，然而從其實用性出發，存在諸多不穩定因素。360數科的“樂高式”能力建設，基於對專業更精深的理解與實踐，通過對公司已具備的，完善的大數據、風控、安全和反欺詐等核心板塊進行整合，一方面確保了金融科技輸出效用的穩定，另一方面也實現了完整的功能性輸出。從二者所表現出的成果來看，360數科依靠“樂高式”賦能所塑造的“傻瓜式”樣板，無論是對不同規模的金融機構，還是對複雜數據處理有更高需求的流量方，都頗具吸引力。
實現金融科技的“飛輪式”開放
今年7月，《中國產業數字化報告2020》發佈，報告指出產業數字化升級面臨的問題主要表現在五個方面：一是自身數字轉型能力不夠導致“不會轉”；二是數字化改造成本偏高、而自身資金儲備不足造成“不能轉”；三是企業數字化人才儲備不足致使“不敢轉”；四是企業決策層數字化轉型戰略不清導致 “不善轉”；五是企業多層組織模式不靈引致“不願轉”。
隨着數字經濟進入產業互聯網的新發展階段，銀行數字化轉型路徑呈現出了內修、外聯兩大途徑。大型銀行憑藉前瞻的戰略預研、雄厚的資本實力、強大的科技支撐，先發優勢明顯，但在一些專業領域中，仍需要科技公司賦能。而對於中小銀行而言，成本居高不下，風控技術手段滯後，技術體系開發資金欠缺等因素，使與第三方金融科技企業合作就成爲了中小銀行的最優選項。
由此再回過頭來看360數科8月的改名事件，其背後所透露的科技升級戰略不言而喻。值得一提的是，“開放”在不同金融科技公司的賦能方式，也呈現出巨大差異。疫情期間，金融科技公司的“科技實力”逐漸彰顯，如螞蟻、京東更多借助場景、流量對外輸出，360數科則選擇在深耕的金融科技領域以AI突圍。
“可以將AI理解爲以算法、平臺、數據爲要素的飛輪。”張家興進一步解釋道，“算法給平臺賦能，平臺有了更好能力，平臺吸引了更多用戶，產生了更多的數據，數據更多了，反過來讓我們的算法變得更強，算法、平臺、數據形成了飛輪，飛輪越來越快之後，就產生了一些溢出效應。”
張家興認爲，金融科技領域的“飛輪式”循環，讓金融科技必須秉承開放的態度。這種開放體現在360數科的對外賦能中具體包括兩方面，“一方面是因爲我們AI能力越來越強，所以要把AI能力輻射到更多外部。由此更好的感知用戶，評估用戶，也能夠更好地實現觸達。另一方面，對我們機構而言，360數科所追求的大數據、大算力、大模型佈局，已取得了階段性的成績並仍在不斷壯大。公司完成全面科技升級並正式更名後，標誌着360數科進入2.0模式。從結果上講，勢必可以把這些能力輻射到飛輪還沒有轉起來的，更多其他對人工智能同樣渴求的機構和公司。”
事實上，360數科在科技方面的表現也是有目共睹。最新數據顯示，360數科二季度綜合科技服務收入佔比已接近50%，目前，360數科的金融機構合作伙伴已達近百家；與上海交通大學共同設立的人工智能聯合實驗室也產出了斐然的技術成果。截至2020年6月，360數科申請的發明專利數已經達到566件。
技術層面，360數科提出了數據AI融合中臺解決方案，完成了統一數據平臺的構建。通過 “一個圖譜”、“一個引擎”、“兩個平臺”、“四個系統”等技術創新手段，360數科強化了消費金融的創新動力。在融合中臺的支撐下，包含獲客、運營、風控、貸後等諸多環節的智能金融全鏈路都將發生顛覆改變。在提升服務效率的同時，增強了業務的敏捷性與靈活性，由此爲金融服務線上化、數字化、智能化發展奠定了堅實的技術基礎，讓用戶能夠更加便利、更加多樣地獲取金融服務。
談及開放過程中的挑戰，張家興坦言，數據孤島現象仍是現階段制約整個飛輪運轉的最大瓶頸。
“AI對於數據的需要是一個永遠存在的話題，對於多方數據合作的支持也是永遠存在的挑戰。技術是造成數據割據的重要原因之一，因此最終也要靠技術去解決。當然，這個過程中需要更統一的標準，需要行業認可的機制，甚至也要有政府監管和主導在裏面，只有如此才能夠徹底解決這個問題。360數科也希望成爲這些方面的基礎設施提供。”張家興道。