正所謂「你不理財,財不理你」,及早累積本金及開始投資就能夠以「滾雪球」的形式建立財富。假設你每月儲蓄5,000元,若果不作任何投資,在15年後只會有90萬元,30年後會有180萬,但不要忘記這筆資金會因物價通脹侵蝕其購買力。
相反若果你選擇投資,假設平均年回報率是7%,15年後資產增值約77%,可得到約159.4萬元,30年後更會增值240.8%至613.5萬元,比起儲蓄足足多了433.5萬元。
由此可見及早投資固然重要,但是不少投資新手卻被股市波動、各種估值方法及各門派的股市分析所嚇倒,導致遲遲都未有入市。其實學投資又不用這麼複雜,只要選擇以下三個方法投資,就可以輕輕鬆鬆理財致富。
1.被動型交易所買賣基金 被動型交易所買賣基金(ETF)是追蹤股市指數,例如恒指及國企指數等,每年指數公司都會按成交量、代表性等因素踢走或加入成份股,投資者不需要自己「昅實」各間公司的新聞或計算買入時機。而且由於ETF由幾十隻龍頭股份組成,可以免除單一股份股價波動的風險,達到分散投資的效果。
當中以追蹤恒指表現盈富基金(SEHK:2800)最廣為人知,過去20年平均年回報有近約7%,表現跑贏長和(SEHK:1)及匯控(SEHK:5)等傳統藍籌股。
2.月供股票 參與月供股票計劃的投資者,要先從銀行指定的一籃子股票中選擇心儀股票並作出每月供款。銀行每月收到供款後會在其指定的交易日及時間,定時定候代投資者買入所選的股票。好處是投資者不會因市場波動而錯過買入,能夠分散風險之餘,亦可自定投資組合的風險水平。
若果投資者的投資取態較為進取,可加入騰訊(SEHK:700)、友邦(SEHK:1299)、安踏(SEHK:2020)等增長股,若果偏向保守的則可以多選公用股,而且投資者可以按市況自行改變選股組合及供款金額。不過,每間銀行可供選擇作月供股票的股份及收費都不同,建議想參與計劃的投資者可以去多幾間銀行,收集多一些資料作比較。
3.投資公用股 公用股即是與民生息息相關公司股份,例如港燈(SEHK:2638)、電能(SEHK:6)、煤氣(SEHK:66)、港鐵(SEHK:66)等。由於大部分有專營權,不會有競爭對手,而且用戶每月都要交費,故受經濟好壞的影響相較少,股價及派息表現亦相對增長股較穩定,回報亦不錯。
就以中電(SEHK:2)為例,20年前首個交易日開市是約35元,現時已升至70至80元附近,雖然股價升幅只有約115%,但計及多年來派息及以複息計算後,回報就有近600%。
延伸閱讀
本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 Gary Poon 持有港燈(SEHK:2638)的股票。The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020