家辦所需專才及收費模式

家辦所需專才及收費模式
 
全港近期對 [家族辦公室] 充滿濃厚興趣，很多人想知道家辦需要什麼專才，我們不妨探討一下。
 
[家族辦公室] 跟一般銀行的財富管理不同，家辦的服務範圍不僅只有投資，而是更全面的涵蓋財務、法律、會計、稅務、慈善等全方位的服務。
 
家族辦公室可以由個人與家族自行成立，或者委由專業機構代辦，在不同國家會針對家族辦公室這類公司型態及管理資產有不同的規範和稅務及設立門檻，有些國家甚至在投資上有免稅的優惠。
 
而在香港，只要家辦投資額達到三千萬美元便有免稅優惠。
 
家族辦公室的服務範圍主要可以分為兩種模式：
 
1. 家族自己聘請人做資產管理
這種通常範圍就比較窄，大多是以投資管理為核心，主要會聘請投資專業的經理，有時候也會包括會計師、律師。除非是非常有規模及歷史的大家族，否則人員規模一般不會太大，為家族事業進行服務，其他額外做到甚麼程度取決於想做多少事及花多少錢。
 
這類家族辦公室的型態跟開公司一樣，由聘僱者支付薪金、獎金，跟一般的信託或基金不同，並不會根據管理的資金規模收取管理費。
 
若家族有其他專業服務的需求，如法律、慈善服務等，也可以將部分服務外包。
 
2. 委託專業機構代辦
有些專業機構，會專門提供家族辦公室的外包託管服務，這種方式服務範圍就會相當多元，收費也會以管理費方式為主。
 
為了服務高資產凈值的客戶，家族辦公室需要來自各行各業的專業人士，包括律師、保險規劃師、會計師、遺產規劃師、專業商業人士、基金經理人等。
 
家族辦公室提供的服務包含現金管理、風險管理、税務規劃、慈善規劃、房產規劃、資產投資、遺產規劃等。有些甚至還會包含生活管理 (如飛機和遊艇管理、旅遊規劃、禮賓管理) 及家庭財富教育 (教育下一代正確的財富及價值觀)還有各式各樣的顧問服務等。
 
如果是委由外面專業機構管理的家族辦公室，收費方式一般可分為以下三種：
• 收取產品佣金：藉由客戶投資的產品賺取產品佣金
• 收取管理費＋投資收益分成：收取一筆基本的管理費加上投資收益分成
• 收取固定年費：即收取固定的顧問費或諮詢費
 
在歐美市場，收取固定年費是較主流的方式，因為這樣才能避免利益衝突，並且把客戶的利益放在最優先。
 
(撰文 : 大灣區家族辦公室協會會長李慧芬)