在最近的2024年第三季度業績電話會議上，由首席執行官Joao Vitor Menin領導的Inter & Co（股票代碼：INTR3）報告了顯著的增長和戰略進展。公司展示了其金融Super App的實力、外匯交易的大幅增長以及信貸增長。Inter & Co專注於超個性化和市場份額增長，同時還報告了創紀錄的淨收入和貸款賬簿的強勁增長。會議還重點討論了Inter Pag的併入以及國際擴張計劃。
主要要點
- Inter & Co的Super App用戶參與度高，在Apple Store的評分為4.8分，每日登錄量達1500萬次。
- 外匯交易增長74%，信貸增長速度是市場的3.5倍。
- 公司的市場交易總額增長59%，達到14億巴西雷亞爾。
- 貸款賬簿增長達7%，總額超過380億巴西雷亞爾。
- 報告創紀錄淨收入2.6億巴西雷亞爾，同比增長2.5倍。
- 效率比率改善至50.7%，目標是達到30%。
- 國際擴張計劃包括在2025年初在美國推出信用卡。
公司展望
- Inter & Co計劃在2025年擴大其商店計劃和抵押貸款組合。
- 全球賬戶方法將在國際上推出，採用銀行即服務模式，無需當地銀行牌照。
- 公司預計由於戰略性資本重新配置，稅率將保持在20%左右。
利空亮點
- 由於併入Inter Pag、商譽和其他支付，核心資本減少。
- 預計央行的4966號決議將增加不良貸款指標。
- 無擔保組合受到壓力，但預計風險調整後的淨利息收益率將保持正值。
利好亮點
- Inter & Co預計消費金融組合到年底可能達到7億巴西雷亞爾。
- 公司正在技術和其他領域招聘，以增強其平台。
- 由於有利的貸款組合和有效的資本配置，淨利息收益率保持強勁。
未達預期
- 儘管盈利增加，但核心資本環比下降。
- 由於在技術和高管人才方面的招聘，人事開支上升。
問答環節亮點
- Santiago Stel談到了Inter Pag的整合，指出效率比率有所改善，但由於通脹和投資，開支增加。
- 分析師詢問了淨利息收益率增長預期，Stel強調改善資本配置，而不是承諾具體數字。
- Menin討論了謹慎發展消費金融組合的方法，特別是新型PIX融資產品。
Inter & Co的2024年第三季度業績電話會議反映了公司正在經歷強勁增長和戰略轉變。以Super App為客戶參與的前沿，加上一系列金融產品獲得市場份額，公司有望繼續其上升軌跡。Inter Pag的整合和國際擴張計劃進一步強調了Inter & Co擴大其影響力和增強金融產品的承諾。儘管核心資本和無擔保組合面臨一些挑戰，但公司領導層對維持強勁的淨利息收益率和實現運營效率持樂觀態度。隨著Inter & Co應對宏觀經濟不確定性，它仍專注於可持續增長和客戶獲取，為未來幾個季度的持續成功奠定基礎。
InvestingPro 洞察
Inter & Co（INTR）最近的業績電話會議描繪了強勁增長和戰略擴張的圖景，這一點得到了InvestingPro數據的進一步支持。公司過去十二個月38.44%的令人印象深刻的收入增長與業績電話會議中討論的外匯交易和信貸增長一致。
InvestingPro數據顯示，公司市值為26.2億美元，反映了其在金融科技領域的重要地位。19.48的市盈率表明投資者願意為Inter & Co的增長前景支付溢價，這與公司雄心勃勃的國際擴張和產品開發計劃一致。
一個InvestingPro提示指出，分析師預計本年度銷售將增長，這證實了公司對2025年商店計劃和抵押貸款組合增長的積極展望。此外，預計今年淨收入將增長的提示與業績電話會議中報告的創紀錄淨收入一致。
值得注意的是，Inter & Co的營業利潤率保持在健康的24.46%，展示了公司從運營中產生利潤的能力。這種效率反映在業績電話會議中提到的公司改善的效率比率上。
對於尋求更全面分析的投資者，InvestingPro提供了8個額外的提示，可能為Inter & Co的財務健康和市場地位提供更深入的洞察。
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