Investing.com -- 消費者金融保護局（CFPB）已對Zelle的營運商Early Warning Services以及其三家所有者銀行——美國銀行、摩根大通和富國銀行提起訴訟，指控它們未能保護消費者免受Zelle上普遍存在的欺詐行為。Zelle是美國最廣泛使用的點對點支付網絡。
CFPB指控這些實體為了與Venmo和CashApp等日益增長的支付應用競爭，倉促將Zelle推向市場，卻未實施有效的消費者保護措施。在Zelle七年的存在期間，這三家銀行的客戶據報因這些失誤損失了超過8.7億美元。
根據CFPB的訴訟，數十萬消費者提交了欺詐投訴，但大多被拒絕提供幫助，有些甚至被告知直接聯繫欺詐者以追回資金。這些銀行還被指控未能適當調查投訴或為欺詐和錯誤提供法律要求的賠償。
CFPB局長Rohit Chopra在一份聲明中表示："國內最大的銀行感到受到競爭支付應用的威脅，所以他們倉促推出了Zelle。由於未能採取適當的保護措施，Zelle成為了欺詐者的金礦，而受害者往往只能自己應對。"
美國銀行、摩根大通和富國銀行以及Early Warning Services被指控違反聯邦法律，存在關鍵失誤，包括有限的身份驗證方法，使欺詐者能夠快速創建帳戶並針對Zelle用戶；未能限制和追踪犯罪分子在網絡中利用多個帳戶；以及忽視可以預防欺詐的警告信號。
CFPB指控，儘管收到數十萬欺詐投訴，被告銀行未能利用這些信息防止進一步的欺詐。他們還被指控違反了Zelle網絡自身的規則，未能一致或及時報告欺詐事件。
CFPB正尋求停止所指控的非法行為，確保賠償和處罰，並獲得其他救濟。根據消費者金融保護法，CFPB有權對違反消費者金融保護法的機構採取行動，包括從事不公平、欺騙性或濫用行為和做法。
截至2024年6月30日，美國銀行的合併總資產超過2.5萬億美元。摩根大通作為美國最大的銀行，合併總資產超過3.5萬億美元，而富國銀行的合併總資產為1.9萬億美元。Early Warning Services, LLC是一家總部位於亞利桑那州斯科茨代爾的金融科技和消費者報告公司，由美國七家最大的銀行共同擁有。
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