過去一年，香港經濟受到社會事件及新冠病毒的雙重打擊，今年的財政預算案自然格外令人矚目。財政司司長陳茂波預計2019/2020年度之赤字是348億港元，財政儲備在今年3月31日預計為11,311億元；至於新一份預算案預計明年錄得1,391億元赤字，相等於本地GDP的4.8%。
如何為香港經濟解困，成為預算案之重點，而財爺也終於同意全民派1萬元，先為大家荷包解困。除此之外，還有幾項跟投資理財有直接關係的新措施，值得大家留意。
香港年金計劃最低投保年齡降至60歲 香港年金計劃由香港按證旗下的香港年金有限公司承保，2018年中首次推出，開放給65歲或以上香港永久性居民。雖然計劃後來有經過一些升級調整，反應只屬一般。
一年多後的今天，經過多間私營保險公司紛紛推出年金計劃，以及政府去年推出的延期年金稅務優惠，市民對年金的認識普遍已提升。年金公司推出的計劃與其他保險公司最大分別，是只有整付保費，比較適合手邊有一筆現金的退休人士。另外，計劃內容簡潔，又有政府「包底」，理論上比私營計劃穩陣。至於年金金額的IRR（內部回報率）吸引不吸引，見仁見智，投資者可以用香港年金公司的計劃作為benchmark (基準），跟私營計「格價」。
現時政府把投保年齡降至60歲，讓更多的退休人士有多個選擇，亦順便幫香港年金公司「拉客」。
香港按證公司推定息按揭貸款 香港按證將推出試驗計劃，透過銀行為置業人士提供上限1,000萬港元的定息按揭貸款，年利息分別為2.75厘、2.85厘及2.95厘，年期分別為10年、15年及20年。
房屋是香港最棘手的社會問題，政府時刻面對「要做嘢」的巨大壓力。近年用定息做按揭的置業人士不多，因為全球央行都採取寬鬆貨幣政策，連經濟增長相對健康的美國，亦要面對減息壓力。當然，未來的事沒有人能鐵齒斷言，但以大趨勢而言，在可見的未來，加息的機會很低。
再推出ibond及銀色債券 投資者對以上兩項產品相信已非常熟悉。銀色債權相當值得長者們認購，只是抽到幾多的問題。至於ibond，以過去經驗，回報率低，但這年頭政府債券大概就是這樣，ibond最大的強項還是穩陣。每人分配到的量相信也不會多，算是政府給市民的小優小惠。
鞏固香港金融中心的地位的措施 除了針對投資者的優惠措施，這份財政預算亦有一些吸引外資的動作。第一，為私募基金提供稅務寬免，這有可能是針對以往在開曼註冊的基金公司；第二，是寬免在港上市ETF的市場莊家在參與發行及贖回ETF單位過程中的股票買賣印花稅。
以上兩項措施，間接或直接都會惠及港交所 (SEHK:388)。
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