近日，水滴公司(WDH.US)旗下“水滴星辰”迎來全新升級，從“保險服務專家”升級到 “保險·康養·傳承”，同時拓寬產品供應、升級銷售制度、延伸中臺服務。此外，水滴星辰還構建了“1+N”的中臺服務模式，賦能經紀人轉型，真正有效解決從業人員專業服務能力不足的難題。
水滴星辰聚焦高淨值客戶，開拓財富管理藍海市場
當前，保險行業加速向高質量轉型，近期發佈的新“國十條”，也指明瞭未來保險業發展方向，尤其是對保險財富管理的功能予以肯定，“發揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能”“更好滿足人民羣衆日益增長的保險保障和財富管理需求”。
根據《2024年中國財富管理行業白皮書》顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產已接近250萬億元，預計未來十年將以9%的年複合增長率平穩增長，到2032年有望達到571萬億元。與此同時，伴隨着全球經濟複雜多變，以及對財富安全、財富傳承等方面的考慮，高淨值人羣對多元資產配置和個性化投資需求越來越大。
基於市場和用戶需求的變化，水滴公司對保險戰略進行升級，建立了多種形態的客戶服務團隊。在線上，通過“互聯網保險經紀平臺”水滴保，滿足城市新中產、帶病人羣及次標體人羣等不同客羣的保險服務需求；在線下，通過水滴星辰承載的經紀人團隊，爲高淨值客戶提供服務，打造水滴公司線下高端保險·康養·傳承服務平臺。
然而，中端市場競爭越來越激烈，產品和費率優勢已不再明顯，經紀人想要轉型高客市場也面臨諸多痛點。
一是配套產品和服務能力不足，無法充分挖掘高客需求。除保險外，高客在健康服務、高端醫療、品質養老、家族傳承等方面往往具有諸多需求，高客的開發週期較長，挖掘潛力也更大。單一的保險服務人員往往難以有足夠的產品充分滿足及深挖其需求。
二是專業能力不足，難以給出有效的全套解決方案。服務高客需要的專業知識包括金融、法律、醫療健康、稅務等各個方面，經紀人也很難在短時間學習內成爲專家，且缺乏系統性。
從“保險服務專家”到“保險·康養·傳承”，水滴星辰賦能經紀人轉型
今年1月，水滴公司正式發佈了“水滴星辰”，致力於爲客戶提供全生命週期的保險保障規劃及服務。在積累了一定的市場聲量後，水滴星辰再次升級，從“保險服務專家”升級到“保險·康養·傳承”。
在康養方面，水滴星辰將整合國內外健康服務和頂尖醫療資源，圍繞日常健康服務體系、高端醫養服務體系、全球醫療資源對接三大體系保障客戶的健康長壽；同時，在整合全領域養老服務資源的基礎上，提供全流程、分層級、個性化的養老服務綜合解決方案，涵蓋養老金規劃、養老風險防範、養老社區精選、旅居養老服務、居家養老服務等五大方面；
在傳承方面，依託集團國創家族辦公室的服務主體，通過保險、信託、遺囑等金融、法律和稅籌工具，爲客戶量身設計個性化、安全的財富傳承方案，覆蓋稅收籌劃、法律諮詢、慈善公益、身份規劃、教育規劃、信託服務、遺囑服務等七大方面。
這背後也是水滴星辰對於戰略的進一步轉型和模式創新，包括拓寬產品供應、升級銷售制度、延伸中臺服務等系統性升級。構建“1+N”的中臺服務模式，突破傳統成交鏈路及服務模式，從而真正有效解決經紀人專業服務能力不足的難題。
每位前線顧問的背後是領域資深專家團和體系優質資源的強大支持。從高客KYC線上化到一鍵呼叫法律/信託/遺囑服務等各領域中臺專家，“科技+中臺”的新模式可以幫助經紀人更好的“做專業的事”，繼而爲客戶提供專業且持續的服務。
未來三年，水滴星辰也將在重點城市培育100位城市合夥人(WCP100項目)，通過新人培訓系統、持續成長系統、WISS專家培養體系、企業家管理培訓的培訓系統加持，爲高端客戶家庭提供集保險服務、養老規劃、財富傳承、家辦服務於一體的全流程專業服務，與行業共同成長。