智通財經APP獲悉，香港金管局發表貨幣與金融穩定情況半年度報告，在2024年上半年，零售銀行整體稅前經營溢利較2023年同期溫和上升6.2%。盈利增加是由於持有作交易的投資收入增加，但部分升幅被淨利息收入的減少，以及總經營支出與貸款減值撥備的增加所抵銷。因此，資產回報率從1.13%微升至1.18%。由於利息支出的增長快於利息收入的增長，零售銀行於今年上半年的淨息差爲1.51%，較去年同期的1.62%有所收窄。
淨息差收窄至1.51%
報告提及，港元銀行同業拆息在2024年上半年溫和回落，但仍維持在相對較高的水平。其中，3個月香港銀行同業拆息在2024上半年下跌40個基點，在2024年6月底爲4.75%。
報告指出，香港銀行業的資本額仍然穩健，並遠高於國際最低標準。本地註冊認可機構的綜合總資本比率在2024年6月底處於21.1%的高位，遠高於8%的國際最低標準。一級資本比率及普通股權一級(CET1)資本比率分別爲19.1%及17.5%。此外，本地註冊認可機構的非風險爲本槓桿比率於2024年6月底錄得7.9%的穩健水平，超過3%的法定最低水平。
上半年銀行信貸需求亦持續疲弱
由於借貸成本在2024年上半年維持在較高水平，銀行信貸的需求亦持續疲弱。以半年計，所有認可機構的貸款及墊款總額在2024年上半年減少1.9%，貸款總額下跌是由於本地貸款(包括在香港境內使用的貸款及貿易融資)及在香港境外使用的貸款均有所減少。具體而言，本地貸款及在香港境外使用的貸款繼2023年下半年分別錄得2.0%及6.2%跌幅後，於2024年上半年分別進一步下跌0.9%及5.1%。
逾期及經重組貸款比率升至1.52%
銀行貸款組合的資產質素於2024年上半年轉差。所有認可機構的總特定分類貸款比率由2023年底的1.57%上升至2024年6月底的1.89%。同樣地，所有認可機構的逾期及經重組貸款比率亦由2023年底的1.24%上升至2024年6月底的1.52%。儘管香港銀行業的總特定分類貸款比率上升，但資產質素仍然維持在健康水平。
銀行業的內地相關貸款總額由2023年年底的42260億港元(佔總資產的13.7%)減少4.4%至2024年6月底的40420億港元(佔總資產的13.0%)。其他非銀行類客戶風險承擔減少0.5%至20,000億港元。所有認可機構的中國內地相關貸款的總特定分類貸款比率由2023年年底的2.58%升至2024年6月底的2.78%。