智通財經APP獲悉，據商業房地產和銀行業專家，紐約社區銀行(NYCB.US)在由美國前財政部長努欽的自由戰略資本領導的投資者注資10億美元后，仍然面臨着重大挑戰。
週四，紐約社區銀行股價上漲，從前一天的暴跌中反彈，這得益於現金注入、銀行官員對於存款穩定的積極態度以及承諾在四月份提供更多關於減少其商業房地產業務規模的計劃的細節。
雖然自 9 月份以來，約 10 億美元的注資使該銀行的一級資本提高了 10%以上，但是否足以抵消紐約商業銀行的困境仍是個問題。
哥倫比亞商學院教授Tomasz Piskorski稱：“我認爲這是一個積極信號，考慮到在一個艱難的市場環境中，該貸款人能夠籌集到新資金，同時還吸引了姆努欽和其他前政府官員。“
但Piskorski也認爲，這筆新資金可能只是紐約社區銀行的暫時解決方案，該銀行可能需要額外的外部資本或其他措施來幫助其應對自2022年美聯儲開始加息以來備受打擊的房地產貸款。
“我不能百分之百肯定這家銀行會生存下來”，Piskorski在電話採訪中說道。更廣泛地說，他的團隊估計，自美聯儲開始加息以來，美國所有銀行的商業房地產貸款中約有14%處於虧損狀態，即價值低於其債務價值。
此外，Piskorski的團隊認爲，美國銀行業需要私人資本注入1900億至4000億美元，以解決銀行償付能力的擔憂。
“我們仍然有很多不瞭解的地方”，穆迪商業房地產經濟學主管Matt Reidy表示，在銀行提交更新的年度10-K財務業績報告時，這可能會變得明顯。
在三月份，該銀行表示其會計協議存在“重大缺陷”並披露了其他財務報告問題，因此報告被推遲了。
新任紐約社區銀行首席執行官Joseph Otting是一位前美國貨幣監察長，他在週四的投資者更新中表示，該銀行將探討是否繼續成爲至少擁有1000億美元資產的大型銀行。
該銀行通過收購全國抵押貸款放貸人Flagstar Bancorp Inc.於2022年底快速增長了其資產規模，隨後在去年三月份接管了失敗的Signature Bank的存款和部分貸款。
然而，在尋求扭轉局面時，紐約社區銀行並不考慮將任何問題資產分拆到所謂的“不良銀行”，這是2007-2008年全球金融危機後許多負債累累的大銀行使用的工具。
該銀行發言人在電話中表示：“我們認爲這項交易創建了一個強大的資產負債表，並增強了銀行的整體地位。增加的股本可以用來彌補可能出現的投資組合損失。”
他補充說，該銀行的商業房地產組合還包括零售、工業、自助存儲、學生住房等資產類別，主要是產生收入的。
根據穆迪分析的二月份統計數據，紐約社區銀行在商業房地產方面佔據了43%的份額，而其他地區銀行的平均份額約爲17.8%。
除了利率上升的影響，紐約社區銀行還面臨着對紐約市租金管制公寓的巨大暴露壓力，該市的房價一直在下跌。
Wedbush分析師指出，紐約市租金管制公寓約佔紐約社區銀行商業房地產貸款組合的四分之一。自2019年以來，這些房產一直受到更嚴格的規定的約束，這使得房東很難進行建築改進，目的是要求收取市場租金。
David Chiaverini領頭的Wedbush分析師在去年11月份的一份客戶報告中寫道："結果是，租金穩定的建築估值大幅下降了50%，甚至更多。
法律事務所Seyfath Shaw的合夥人Jason DeJonker專注於重組和貸款銷售，他表示，美聯儲降息可能會緩解一些處境困難的借款人的痛苦，但效果有限。
DeJonker稱：“降低利率不能解決房產估值問題。在一定程度上確實有幫助，但不能救助金融機構。”
與此同時，在等待美聯儲降息的同時，許多銀行已經開始出售部分優質貸款組合，包括由醫療辦公樓和工業地產等表現良好的商業地產貸款擔保的組合，以增強其資產負債表。
有傳言稱紐約社區銀行正在出售抵押服務權。截至週四收盤，紐約社區銀行收漲5.78%，報3.66美元。