智通財經APP獲悉，近日，水滴保險經紀(以下簡稱，水滴保)宣布推出全新“免健告”重疾險産品——水滴藍海3號重疾險(以下簡稱，藍海3號)，這是在此前藍海1號、2號及2號特惠版産品基礎上的又一次保障升級，旨在爲更大範圍的帶病體人群提供更加全面、靈活的重疾保障。
據悉，2022年7月，水滴藍海系列重疾險上線，通過投保時免除“健康告知”，簡化了投保、理賠流程，不僅可保障健康體人群，帶病體人群也可投保，從而填補了市場空白。這一系列産品與原中國銀保監會于2021年10月發布的《關于進一步豐富人身保險産品供給的指導意見》中“鼓勵支持保險機構適當放寬投保條件，對有既往症和慢性病的老年人群給予合理保障”的政策也不謀而合。
作爲“業內首創的免健告重疾險”，水滴藍海系列自上線以來即受到廣大帶病體人群的青睐。爲了進一步優化帶病體人群的投保體驗、提升保險杠杆率，水滴保推出全新的藍海3號重疾險，針對投保用戶最爲關心的保障內容進行了全面升級。
升級點一：特定既往症，可保可賠付
一直以來，帶病體人群最爲關心的兩個問題，一個是“自己到底是否滿足投保條件”，另一個便是“投保後究竟哪些病可賠”。此前，藍海1號、2號及2號特惠版已經基本解答了用戶的疑問，但這叁款産品針對被保險人投保前已罹患的既往症或其並發症，導致被保險人發生疾病、達到疾病狀態或進行手術的，保險人不承擔該特定疾病導致的保險責任。
此次推出的藍海3號在這一點上做了升級，針對已經罹患特定疾病(特定疾病白名單)的被保險人，可進行投保並承擔“因對應特定疾病”導致的保險責任。在特定疾病白名單之外的情況下，已患特定疾病的被保險人仍可投保，但將不承擔該部分特定疾病導致的保險責任。
例如，身患乳腺結節的陳女士，如果從未進行過乳腺手術或之前曾進行過乳腺手術、術後病理良性且最近一次乳腺檢查結果BI-RADS分級2級及以下，則屬于既往症白名單範圍。這種情況下，陳女士可購買藍海3號，如日後不幸罹患乳腺類疾病，達到合同約定的疾病標准(比如乳腺癌)，依然可獲得賠付，不會因爲曾經罹患乳腺結節而拒賠。
根據藍海3號條款要求，除了乳腺結節，對于甲狀腺結節、肺結節等人群，也有寬松的投保條件，只要滿足指標要求，也可投保並賠付因特定疾病導致的保險責任。此外，對于乙肝人群和叁高人群(高血壓、糖尿病)，滿足一定的指標要求，也可以投保並賠付因特定疾病導致的保險責任。
升級點二：重疾保額遞增，爲用戶提供更大經濟保障
藍海3號將120種重度疾病分爲叁組，並設定了各組的單次重度疾病保險金額。被保險人若因遭受意外傷害或在等待期屆滿之日後初次確診患上不屬于既往症或其並發症的重度疾病，保險人將根據所處組別給付相應的單次重疾保險金。
第一組疾病單次保險金額爲10萬，包括惡性腫瘤、嚴重阿爾茨海默病等;第二組爲12萬，包括顱腦手術、嚴重1型糖尿病等;第叁組爲15萬，包括溶血性尿毒綜合征等。這樣的設計爲用戶提供了更大的經濟保障，無論是對于治療費用更加高昂的重度疾病，還是其他生活開支，都能夠得到有效的幫助。
與此同時，藍海3號投保首年可最多給付2次，只需滿足間隔期180天的要求。這意味着，被保險人若不幸罹患其他重大疾病，也可獲得相應的重疾保險金的賠付，爲其提供更加全面的經濟保障。
舉個例子，劉先生投保藍海3號，在等待期屆滿後確診了惡性腫瘤，該疾病屬于重大疾病分組中的第一組，劉先生可獲得10萬元賠付。半年後，若劉先生不幸再次確診較重急性心肌梗死，該疾病屬于重大疾病分組中的第一組，可獲得10萬元賠付;若劉先生半年後不幸確診的是嚴重1型糖尿病，該疾病屬于重大疾病分組中的第二組，劉先生可獲得12萬元的賠付。
水滴藍海3號重疾險的推出，爲用戶提供了更加友好、全面的重疾保障選擇。對于擔心自身已經患有特定疾病而無法獲得保障的用戶，藍海3號通過放寬特定既往症的投保條件，解決了這個問題。只要該用戶符合特定疾病白名單中的條件，即使已經患有特定疾病，仍然可以投保並享受相應的保障。這意味着更大範圍的帶病體人群不再需要爲既往症被排除而擔憂，可以安心地購買保險，獲得全面的保障。