在加拿大，高收入人群交稅是非常頭疼的一件事情。大家好好學習，努力找到一個好工作，勤勤懇懇上班，結果工資都交還給政府。政府也理解大家，所以推出了一系列抵稅政策，比如RRSP抵稅延稅、醫療費抵稅、育兒費抵稅。這些都是非常好的工具，希望大家已經在利用他們了。
不過這篇文章要重點介紹的，是一個大多數人都不了解，更沒有利用起來的抵稅利器，也就是投資貸款。大家一定非常關注投資貸款是如何抵稅的，那么接下來大家可以從兩個真實的案例來了解投資貸款抵稅有多么立竿見影。
案例分享
中年工薪族Jade
第一個案例是AI Financial恒益投資去年推出的一檔真人秀《100天100萬》的主人公Jade。她原本因為身上背著兩套房的房貸，現金流出現問題而找到恒益投資，希望咨詢一下如何能改善現金流情況。恒益投資評估過Jade的情況之后發現，她家庭的收入其實是比較可觀的，她個人的收入也有每年十萬。如果愿意賣掉一套房，轉而做投資貸款，家庭財務狀況會有非常大的改善。
她本人也接受了投資方案，出手賣掉一套不必需的房子，之后通過恒益投資進行貸款投資。最后成功在100天內貸到100萬用于投資。那么100萬的投資貸款對Jade可以起到怎樣的作用呢？
按照恒益投資去年的年均回報17%計算，Jade每年都可以輕松從賬戶中取出10萬塊，并且不會影響到投資賬戶繼續增長。由于Jade是在加息之前做的投資貸款，所以她的貸款利率是3.2%，每年要支付3萬2的利息。下方表格展示了Jade從投資賬戶中取款10萬與上班賺10萬工資交稅對比。
可以看到，如果Jade現在退休不工作，不光每年從投資賬戶里拿10萬塊，只需要付不到一千塊的稅，甚至還有別的各種政府福利可以拿，算下來可以說jade基本不需要交稅。對比她現在領工資10萬要交的稅，投資貸款抵稅的好處不言而喻。
IT族Tom
第二個案例從年齡上來看要更年輕一些，這個客戶叫Tom，35歲，從事IT方面的工作，年薪也比較高，每年稅前15萬左右。他的煩惱就是自己要交很多稅，即使他每年都供滿RRSP，但是還是要交不少稅，非常心疼。所以他就上網找更多可以抵稅的方法，也就是這個時候Tom找到了投資貸款抵稅這種方法。
恒益投資評估之后發現Tom的情況非常好，很適合做投資貸款。他的年薪15萬，而且有一套自住房，沒有其他更多的貸款。我們嘗試幫他做最大程度的投資貸款，這樣他的抵稅效果也能最大化。最后他申請到了80萬貸款。80萬是什么概念呢。從抵稅的角度，我們再來看看。
80萬貸款，按現在的貸款利率P+0.75%來算，利率是3.45%，也就是每年要付的利息是2.76萬。
最后我們可以看到，80萬的貸款，每年可以通過貸款的利息少交1萬多稅，或者說這個貸款的利率相當于從3.45%降到了2.06%。而且大家要記得，投資貸款只需要還利息不還本金，也就是說利息支出就是你的借款成本，而你的借款成本，只有2.06%。是不是也就是只要投資回報超過2.06%，你就是在賺錢呢？
不知道大家有沒有聽說過投資界的72法則，72法則具體就是，用72除以你的回報率得到的結果，就是多少年投資可以翻一倍。如果你可以做到8%的回報，9年能翻一倍。如果有16%的回報率，投資4年半就可以從80萬翻倍到160萬，這個時候如果不工作了，每年從投資賬戶里取10%，也就是16萬塊，和之前Jade的例子非常像，既能保持原來的生活水準不變，交的稅反而更少了，最重要的是，不用再上班，大家可以實現真正的提前退休，去做自己想做的事。恒益投資去年的年均回報是17%，過去十年的平均回報是20.4%，可以說恒益投資的目標就是讓客戶做自己想做的事情，財務問題留給恒益投資。
投資貸款介紹
剛才講了兩個例子，大家應該對投資貸款抵稅的威力有所了解了，接下來再來投資貸款的其他方面優勢。
首先投資貸款呢，是一種貸款專門用于投資的貸款，也就是說貸款不能用來干別的，比如不能買房買車。
其次，這是一種不需要抵押，也不需要首付的貸款。我們知道，貸款可以分為抵押貸款和非抵押貸款。抵押貸款，就像房貸、車貸這些貸款，其實是用房子和車子作為抵押的，一旦還不上款，抵押物就歸銀行或者放貸的機構了。所以，你能貸到款，其實是因為你有房子或者車子。而非抵押貸款呢，舉個例子，我們經常用的信用卡，怎么運作呢？銀行先給你一萬塊錢的額度，也就是你可以先這個月花一萬塊，下個月賬單來了，再付這個月的消費。那這一萬塊錢，是不是就相當于一筆貸款呢？這類貸款，就不需要任何抵押，所以是無抵押貸款。但是，仔細想想，真的是無抵押嗎？也不是，其實是拿你的信用分數，來做擔保。而我們的投資貸款呢，就屬于無抵押貸款，所以相對來說，門檻就比較低，因為不需要有實物資產抵押。
除了不需要抵押之外，想要獲批這個貸款也不需要支付首付。像房貸，想要獲得貸款就要支付一定比例的首付，比如20%，而正是這筆首付，將很多人擋在了利用房貸杠桿的門口。對比之下，投資貸款對申請人更加友好。
同時，投資貸款還貸的時候其實只需要還利息，不需要還本金。我們拿mortgage舉例子，還mortgage其實要還兩個部分，第一要還本金，第二要還利息。比如$10萬的mortgage，我們每個月要還銀行多少錢呀，就算還$1000吧，這里面其實$700是還本金，$300是還利息。但是投資貸款呢，每月只需要還$300的利息，$700的利息是不用還的。這個有什么好處呢？可以說，每個月還貸的壓力變得非常小，一個月還$1000，和一個月還$300，差別是非常巨大的，比房貸每月連本帶息還款輕松太多了。
投資貸款對比RRSP
最后呢，結合投資貸款的投資和抵稅兩個方面，給大家展開一個直觀的表述。
很多高薪人士，在想要抵稅的時候第一個想到的是RRSP，即使RRSP具有的是延稅功能，也就是現在少交稅，但是退休之后拿出這筆錢，還是要正常交稅。
那么如果一個人每年只有固定一筆錢剩余，只能交RRSP或者交投資貸款利息中的一個，該如何在兩者之間做選擇呢？短時間來看，兩者的抵稅效果可能是相同的，但是如果放眼長期，無論是從稅務的角度，還是從財富積累的角度，兩者效果天差地別。
最后我們可以看到，每年交滿RRSP，和用這筆錢來交投資貸款的利息，20年后財富的積累量級是完全不同的，差別可以達到五倍多。這種差別就得益于投資貸款的杠桿性。投資貸款本身是一種杠桿，而正是這個杠桿，讓我們擁有了本來沒有的本金。為什么要強調本金呢，簡單舉個例子，如果你有1000塊錢投資，就算1年翻一倍也只是賺到了1000塊錢；但如果你有1萬的本金，同樣一年翻一倍就可以賺到1萬塊錢。本金就是我們投資的基石，基石有多大，就能決定你未來賺到的錢有多少。
其實這也是為什么有錢人都在借錢的原因，因為借錢借杠桿可以最大化本金，同時最大化收益。對于年輕人來說，善用杠桿可以提前休息，早日躺平。
【公司介紹】
AI Financial 恒益投資是一家人工智能驅動的金融投資公司，擁有一套顛覆性的金融投資體系。公司致力于幫助所有人，通過投資理財，獲得持續穩定收入，從而過上自己想要的生活。
在過去的一年，恒益投資通過自己獨特的投資理念——持續、穩定、盈利，在投資方面做到了加拿大第一。AI Financial 恒益投資團隊希望運用這套投資體系推動加拿大養老體系的改革，讓更多人通過金融投資過上更好的生活，推動社會進步，避免為了賺錢而犧牲時間和健康，或因沒有足夠的存款而不能順利退休。更多信息： https://www.aifinancial.ca/zh/