智通財經APP獲悉,近日,頭部互聯網保險平台慧擇(HUIZ.US)公布了《2021年小馬理賠服務年報》(下簡稱“年報”)。年報顯示:2021年累計協助理賠案件數達4.3萬件,協助理賠結案金額達5.7億元。其中,最大單筆理賠款200萬元,最快理賠時效實現2分鍾賠付。
從這份理賠年報來看,中國保險行業和保險用戶呈現以下幾個發展趨勢。
趨勢一:重疾險出險高發年齡段集中在31-40歲,出險性別女性普遍高于男性。
年報數據顯示,在重疾險理賠方面,慧擇小馬理賠共協助2000余名用戶獲賠4.8億元,總賠付金額同比增長200%,件均賠付金額達到36.76萬元。其中,在理賠用戶性別維度上,女性占58.92%,男性占41.08%。
在年齡維度上,31-40歲人群理賠占比最高,該年齡段男性在全年齡段理賠分布中占比43.97%,遠高于51歲以上的6.75%;該年齡段女性在全年齡段分段中占比48.94%,也遠超51歲以上的7.48%。
這與普遍認知中的高齡往往與疾病頻發、理賠高頻呈正相關相反,一方面是因爲慧擇作爲互聯網保險先行者之一,用戶中一二線城市年輕用戶比例高,另一方面也顯示出不少疾病發病年輕化的趨勢。
趨勢二:未成年組呼吸系統和消化系統疾病高發,而成年組在40歲以後心腦血管疾病比例增加。
2021年,小馬理賠共協助1.8余萬名醫療險用戶獲得超過1500萬元的賠償,件均賠付金額1100元,數量上在理賠案件中占比最高。其中,0-6歲未成年人占比高達整體醫療險理賠數量的85%以上。
從賠付原因上看,前叁名分別是呼吸系統疾病、消化系統疾病、心腦血管疾病。具體來看,未成年人主要表現爲呼吸系統疾病和消化系統疾病,如急性支氣管炎、急性扁桃體炎、肺炎、急性胃腸炎等;成年人則隨着年齡的增長,多表現爲心腦血管疾病,尤其是40歲以後心腦血管疾病比例增加,如高血壓、冠心病、腦中風等。
趨勢叁:在疾病身故中,惡性腫瘤占比24.4%;在意外身故中,交通事故占比16.67%。
2021年,小馬理賠協助壽險用戶獲得理賠金額超過2600萬元,件均賠付金額56.11萬元。數據顯示,在疾病身故案件中,惡性腫瘤穩居第一,占比24.4%,其次是心腦血管疾病和猝死,分別占比19.5%和14.6%。在意外身故案件中,交通事故占比最高達16.67%,其次爲高空墜落和溺水,各占比12.5%。
趨勢四:互聯網理賠高效率特征凸顯,70%的用戶可實現影像件理賠,最快理賠時效2分鍾。
2021年,在小馬理賠系統的支持下,小馬理賠僅處理爭議案件就達260余件,幫助用戶挽回損失金額超過2000萬元。同時,通過系統升級,70%的用戶實現了影像件理賠,每月2000余名用戶可免寄送紙質材料。
2021年,“小馬理賠”旗下的小馬閃賠服務實現1個工作日內免原件結案件數1.4萬件,最快2分鍾賠付。
15年來,小馬理賠累計協助用戶理賠次數超34萬次,累計協助結案金額超13億元。
慧擇COO蔣力表示:“作爲互聯網理賠的先行者,未來,慧擇小馬理賠還會在專業優勢和科技優勢的基礎上,通過創新服務內容、優化用戶體驗、支持行業升級、分享風險趨勢等多種形式助推保險業實現高質量發展。”