我現時30歲,已婚,未有小朋友,現時擁兩個物業加一個車位:
- 自住物業資產市值700萬,按揭6成,欠銀行420萬,25年還款期,月供連管理費18000
- 另一物業已出租,租金剛好能蓋過供款和管理費,資產市值1000萬,按揭5成,欠銀行500萬,25年還款期
- 車位市值130萬,全數付清
- 現金約有300萬
更多內容:【理財個案】52歲公務員做資金大重組、【理財個案】30歲要成功買樓上車
想請教如何能利用手上資金,去創造被動收入或穩健投資組合,本人屬於保守型,因以往投資高風險產品都損失慘重。
現在十分迷茫,求老師解答,坊間太多投資組合,仍找不到合適,到底向投資股票還是投資美債收息,較穩健增長,因暫時沒收入,所以不敢進取投資。
個案重點:
- 30歲,無業,保守投資者
- 擁有兩個物業和一個車位
- 現金300萬
- 將來或會創業或轉行
- 如何創造被動收入
- 如何選擇投資組合
- 如何創造穩健增長資產
暫時你的物業,都處於穩定狀態,因此不要改變現時的情況,收租樓就保持現時現金流平衡狀態。
另外,以你現時的職業情況,不建議再增加負債,否則風險會加大。
其實,30歲現時有一定的資產,未有小朋友,可以進取少少都得,特別你過往在創業上應該有不差的成功,往後建議你仍可繼續做生意,把握這年齡的黃金期,將一定的資金投資在生意上。
不過在其他財富配置上,就可以保守少少,作為你生意的支持,同時配合你本身性格有保守。
你可以將現金的其中$150萬,投資「平穩增值股」+「收息股」,以現金流為主,目標是增值的同時,有約5%的股息。增加你現金流。
同時,可以建議一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(SEHK:2638)、深高速(SEHK:548)、香港電訊(SEHK:6823)、工行(SEHK:1398)、置富(SEHK:778)、陽光(SEHK:435)、高息基金(SEHK:3110)都可以。
至於餘下的$150萬,就用作創業,除了你預計要用的資金外,應額外留多少少。
雖然上述的組合,未足夠有每月$5萬現金流,但記住,我地一定要「先想風險,後想回報」,所以要以風險行先。我相信上述對你來說是適合的。
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