三個月內,國有大行兩次度下調存款利率,定期存款掛牌利率下調幅度更大。
建設銀行、交通銀行、工商銀行10月18日起下調存款利率。其中,三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。
這是繼7月後,時隔不到3個月大行再度下調存款利率,也將是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。
業內認為,銀行降低存款利率對市場有6方面影響。
// 活期存款利率降到0.1% //
建設銀行APP顯示,建行於10月18日下調了人民幣存款利率,其中活期存款利率下調5個基點至0.1%;定期三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下調25個基點,分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下調25基點至0.45%。
交通銀行APP顯示,10月18日下調人民幣存款利率,其中活期存款利率下調5個基點至0.1%;定期三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下調25個基點,分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下調25基點至0.45%。
工商銀行APP顯示,3個月期、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率均下調25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。
// 存款利率下調,對投資市場有何影響 //
市場對此次存款利率調降已有預期。
9月24日中國人民銀行行長潘功勝在國新辦發佈會宣佈降准、降息安排,9月25日中期借貸便利(MLF)操作利率下行30個基點,9月27日起公開市場7天期逆回購操作利率下調20個基點至1.50%。
潘功勝在發佈會上表示,預計本次政策利率調整之後,預期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。
業內認為,銀行降低存款利率對投資市場的影響是多方面的,主要包括:
促進投資和消費:
降低存款利率可以減少居民的儲蓄傾向,鼓勵他們將資金用於投資和消費,從而刺激經濟增長。這一措施有利於推動企業投資和居民消費,促進資產配置的優化,並增強資金流向資本市場的動力,助力股市企穩回升,增加金融市場活力,鞏固經濟回升向好態勢。
影響銀行淨息差:
存款利率的降低有助於緩解銀行的淨息差壓力。由於近年來貸款利率的快速下行,銀行的淨息差已跌至歷史最低點。降低存款利率可以減輕銀行的負債成本,從而在一定程度上緩解銀行的淨息差壓力。
資本市場流動性增加:
存款利率的降低可能會促進資金從銀行體系流向資本市場,增加股市等投資市場的流動性。這種流動性的增加可能會對股市產生積極影響,尤其是在市場估值較低時,可能會吸引更多的投資,為股市的上漲提供支撐。
理財產品需求變化:
隨著存款利率的下降,居民可能會尋求更高收益的投資管道,這可能會增加對銀行理財、基金、債券等理財產品的需求。這種需求的轉移可能會對理財市場產生積極影響,促使理財產品的創新和發展。
對股市的直接影響:
銀行存款利率的降低可能會對股市產生直接影響。一方面,它可能會降低企業的借款成本,提高企業的盈利能力,從而對金融行業和負債成本較高的行業產生利好。另一方面,它可能會增加投資者的風險偏好,導致股市波動性增加。此外,降息通常被視為對股市的利好消息,因為它降低了企業和消費者的融資成本,可能會刺激經濟活動和股市投資。
對房貸利率的影響:
降低存款利率的同時,央行也指導商業銀行降低存量房貸利率,這將減輕購房者的還款壓力,提升消費能力,對房地產市場也會產生積極影響。
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