首先，「你不理財，財不理你」，有些人認為自己沒有理財的需要，因為自己根本沒有財，那又為何需要理呢？
等到自己有財後，才理會都不遲。這類人將造成一個「雞先與蛋先」的矛盾，而最後的結果，就是一直沒有財。
除非是富二代，否則大家都是由零開始，而最初的收入更是有限，故理財只能由點滴著手。最基本的公式就是收入大過支出，那怕是不多，都希望每月能儲1、2千元，有些人看到錢這麼少，就會問一句「為甚麼要理財？」
的確，這句問題問得最多的，就是沒有錢的人，若果不想自己一直沒有錢，就要去學理財，點滴也可慢慢累積。養成習慣，之後再加大力度，無論是提升收入，還是控制支出，都是不能忽視。
在這個理財過程中，會不斷提升我們的理財能力，同時，我們亦要更主動學習，多看書及上課程，增加自己的理財知識。
--漸漸就能累積財富--
過了一段時間後，相信已能累積了基本的財富，理財的作用更為增大，而如何將這些財富合理增值，就是相當重要的課題，因此學習投資知識將是重點的學習，因為在複利息的原理下，這會令多年後的財富相差很遠。
到有一定的投資知識與經驗，再加上不斷儲蓄令資本加大，錢搵錢的威力開始驚人，財富增值的速度將愈來愈快，因理財而得的財富將成為主軸。當然，這不是一朝不夕的是，要長時期學習及持續去做，慢慢你就會知道理財的威力。
當你已累積相當的資產，這些資產已能產生相當的現金流，例如租金收入、股息收入、利息收入等，令到被動收入不少，並遠遠超過日常的開支，這時甚至可以進入「不去」理財的狀態。
--財務上的自由--
首先，由於被動收入已遠遠多於支出，錢根本不斷地自動流入，不用為此而操心。另外，財富當增加到某個程度，會不斷自行膨脹，持續增值。
去管理或許有更好效果，但就算不理會，財富也能自我增值，並不斷產生持續的現金流，想阻止都阻不了。而這就是財富的最高境界，財富自行增值，單是消費其產出的現金流，已經是花不完的狀態！
當然，要進入這狀態的確不易，往往要付出較多的努力，以及要更有理財知識才做到，要成功就要立刻開始理財。
雖然這狀態是大家渴望做到，但就算做不到，理財仍是十分有用，因為這會令我們往後的財務愈來愈輕鬆，而理財的重要，正正是為著將來的輕鬆而做，今天不去接受即時的回報，去換取將來更大的回報，這就是理財的功用。
