Heritage Financial Corporation (HFWA) 在其 2024 年第三季度業績電話會議上報告了積極的營運表現，貸款餘額和存款均有顯著增長。首席執行官 Jeff Deuel 宣布貸款餘額增加了 1.47 億美元，總存款增加了 1.93 億美元。
該銀行的淨利息收益率提高到 3.33%，淨利息收入增加了 180 萬美元。貸款平均收益率報告為 5.60%。Heritage Financial 還計劃在第四季度重新定價 4.2 億美元的到期定期存款，由於市場利率下降，預計將降低成本。
要點摘要
- 貸款餘額增加了 1.47 億美元，總存款增加了 1.93 億美元。
- 淨利息收益率提高到 3.33%，淨利息收入增加了 180 萬美元。
- 貸款平均收益率為 5.60%，新貸款承諾增加 16% 至 2.53 億美元。
- Heritage Financial 降低了借款 1.18 億美元。
- 確認了 240 萬美元的信貸損失準備金，核銷額略低於 270 萬美元。
- 不良貸款略有增加至 430 萬美元，佔總貸款的 0.09%。
- 宣布任命 Nick Bley 為首席運營官。
公司展望
- Heritage Financial 預計 2025 年貸款增長將達到中至高個位數，這得益於強勁的貸款管道。
- 預計第四季度營運開支將略有增加，2025 年可能達到 4100-4200 萬美元。
- 該銀行預計建築貸款將在 2025 年初償還，可能會提高年底前的貸款增長。
利空亮點
- 該銀行確認了 240 萬美元的信貸損失準備金，主要來自一筆問題商業房地產貸款。
- 不良貸款略有增加至 430 萬美元。
- 存款管道結束時為 1.65 億美元，低於之前的 2.31 億美元。
利好亮點
- 商業貸款的新貸款承諾增加到 2.53 億美元，增長 16%。
- 貸款管道顯著增加至 4.91 億美元，相比之下一年前為 2.91 億美元。
- 該銀行計劃更有效地利用其資產負債表以實現目標績效指標。
未達預期
- 新商業貸款的平均利率下降到 6.53%，比上一季度下降了 35 點子。
問答環節亮點
- Heritage Financial 正在考慮為某些債務進行再融資或使用隔夜存款。
- 預計 2023 年第四季度貸款收益率將下降，但進入 2025 年整體將上升。
- 如果有機貸款增長未達預期，該銀行可能會考慮購買抵押貸款池。
- 正在評估股票回購和併購機會，重點關注資產在 5 億至 10 億美元之間的機構。
Heritage Financial 繼續在充滿挑戰的市場環境中展現強勁的營運表現。該銀行的戰略計劃包括擴大在俄勒岡州和愛達荷州 I-5 走廊的業務，同時謹慎對待華盛頓州的機會。管理團隊正在為資產達到 100 億美元做準備，但指出需要進行重大收購才能加速這一進程。
Heritage Financial 正在謹慎管理其貸存比率，旨在將其維持在 80% 左右，以優化資產負債表。該銀行在資本管理和戰略增長計劃方面的保守方法使其能夠把握未來機遇。
InvestingPro 洞察
Heritage Financial Corporation (HFWA) 最近的業績報告與 InvestingPro 的幾個關鍵指標和洞察相符。該公司在貸款和存款增長方面的強勁營運表現反映在其財務健康和市場地位上。
根據 InvestingPro 數據，Heritage Financial 的市值為 7.7202 億美元，表明其在區域銀行業中具有重要地位。該公司 17.52 的市盈率表明其估值相對於盈利而言是合理的，考慮到銀行業面臨的市場挑戰，這一點尤為值得注意。
InvestingPro 提示中的一個突出點是 Heritage Financial "連續 3 年提高股息"。這與公司強勁的財務狀況和對股東回報的承諾相一致。目前 4.11% 的股息收益率對注重收入的投資者具有吸引力，特別是考慮到該銀行在過去十二個月中 4.55% 的持續股息增長。
另一個相關的 InvestingPro 提示強調，Heritage Financial "在過去十二個月內盈利"。這與 2024 年第三季度業績電話會議中報告的積極營運表現一致，包括改善的淨利息收益率和增加的淨利息收入。
該公司 0.88 的市淨率表明，相對於其賬面價值，Heritage Financial 可能被低估，這可能會引起價值投資者的興趣。這一指標與該銀行強勁的資產負債表以及貸款餘額和存款的增長相符。
值得注意的是，InvestingPro 提供了比這裡提到的更多的提示和洞察。對 Heritage Financial Corporation 更全面分析感興趣的投資者可以在 InvestingPro 平台上探索完整的提示範圍。
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