Zions Bancorporation (NASDAQ: ZION) 宣布 2024 年第三季度淨利潤增加 1400 萬美元，達到 2.04 億美元。這一增長歸因於收入增加和支出減少。該銀行還報告了適度的貸款增長和客戶存款的改善，包括無息存款的增加。
淨利息收益率有所上升，該銀行收購加利福尼亞州四家 FirstBank 分行的交易預計將為其投資組合增加大量存款和貸款，目前正等待監管部門批准。Zions 的普通股一級資本比率有所改善，每股攤薄盈利較上一季度增長 7%。
要點
- 2024 年第三季度淨利潤增至 2.04 億美元，較上一季度增加 1400 萬美元。
- 客戶存款增長 1.5%，其中無息存款顯著增加。
- 淨利息收益率環比上升 5 點子，同比上升 10 點子。
- 貸款增長不到 1%，但由於近期利率下調，客戶樂觀情緒上升。
- Zions 計劃收購加利福尼亞州四家 FirstBank 分行，將增加 7.3 億美元存款和 4.2 億美元貸款。
- 普通股一級資本比率上升至 10.7%，每股攤薄盈利達到 1.37 美元，較上一季度增長 7%。
公司展望
- 預計 2025 年第三季度貸款增長將保持穩定或略有增加。
- 預期 135 億美元商業房地產投資組合（佔總貸款的 23%）表現合理。
- 預計 2025 年第三季度淨利息收入增長 1.4%。
- 管理層旨在 2025 年第三季度實現正營運槓桿和提高效率。
利空亮點
- 由於多戶住宅領域面臨挑戰，分類貸款增加。
- 不良資產增加 1.03 億美元至 3.06 億美元，主要來自商業和工業信貸。
- 當前低損失率不可持續，正常化預期約為 15 點子。
利好亮點
- 強勁的資本市場費用貢獻了非利息收入的改善。
- 調整後非利息支出降至 4.99 億美元。
- 信貸質量保持強勁，年化淨沖銷率低。
- 資本市場部門創下季度記錄，顯示出持續增長的潛力。
未達預期
- 貸款增長適度，保持在 1% 以下。
- 分類和受關注貸款餘額顯著上升。
問答環節亮點
- 預計借款人行為和市場條件將推動再融資活動。
- 技術投資將持續，導致運營支出略有增加。
- 由於監管不確定性，公司對收購和股票回購採取謹慎態度。
總之，Zions Bancorporation 第三季度業績顯示財務狀況穩健，盈利增加，淨利息收益率改善，並進行了戰略性分行收購。
儘管貸款增長適度，多戶住宅領域存在一些擔憂，但該銀行對其信貸質量和未來貸款表現持樂觀態度。
Zions Bancorporation 專注於管理資金成本和提高效率，為未來幾個季度的穩定增長做好準備。
InvestingPro 洞察
Zions Bancorporation 最近的財務表現與 InvestingPro 的幾個關鍵洞察相符。該銀行 2024 年第三季度的穩健業績，包括淨利潤增加和淨利息收益率改善，反映在其當前的市場地位上。
根據 InvestingPro 數據，Zions 的市值為 73 億美元，市盈率為 12.01，表明市場以合理的倍數評估公司的盈利。這一估值似乎與該銀行最近的表現和增長前景一致。
一個值得注意的 InvestingPro 提示指出，Zions "連續 11 年提高股息"。這表明該銀行致力於為股東創造價值，這一點得到其當前 3.32% 股息收益率的進一步支持。公司維持和增加股息的能力與文章中提到的盈利改善和強勁資本狀況相符。
另一個相關的 InvestingPro 提示指出，"5 位分析師上調了對即將到來的期間的盈利預期"。這種積極的分析師情緒與該銀行對 2025 年第三季度貸款增長保持穩定或略有增加以及淨利息收入預計改善的樂觀展望相符。
值得注意的是，InvestingPro 提供了比這裡提到的更多的提示和洞察。對 Zions Bancorporation 更全面分析感興趣的投資者可能會發現通過 InvestingPro 產品探索完整範圍的提示很有價值。
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