第三銀行 (FITB) 公佈了2024年第三季度的強勁業績，每股盈利達0.78美元，股本回報率為12.8%，在同業中位居榜首。該銀行宣布計劃加速開設新分行，直至2028年，從2024年第四季度開始，將新開19家分行。
要點摘要
• 每股盈利0.78美元（扣除某些項目後為0.85美元）
• 股本回報率12.8%，在同業中最高
• 經調整效率比率改善至56.1%
• 零售存款同比增長近16%
• 中型市場貸款發放量達到五個季度以來的最高水平
• 財富和資產管理業務實現季度收入新高
公司展望
• 計劃在2024年第四季度開設19家新分行
• 加速開設分行，直至2028年
• 預計2025年淨利息收入將創歷史新高
• 預期第四季度淨利息收入環比增長1%
• 預計第四季度信貸損失準備金增加2000萬至4000萬美元
利好亮點
• 零售存款同比增長16%，東南地區增長顯著
• 中型市場貸款發放量環比增長20%
• 財富和資產管理收入同比增長12%
• 管理資產總額上升至690億美元
• CET1比率提高至10.8%
• 普通股股息提高6%至每股0.37美元
• 執行了2億美元的股份購回
利空亮點
• 不良資產增加8200萬美元
• 非利息支出同比增長3%
• 特定消費者板塊如房車和股息略有疲軟
問答環節亮點
• 管理層討論了收益率曲線變化對淨利息收入增長的潛在影響
• 目標股息支付率預計在35%至45%之間
• 預期股份購回金額為2億至3億美元
• 提到來自非銀行貸款機構的競爭，尤其是在槓桿貸款方面
• 討論了指數存款相對於管理賬戶的優勢
• 闡述了分行增長和地區組合調整的計劃
第三銀行在第三季度業績電話會議上報告了強勁的表現，董事長兼首席執行官Tim Spence和首席財務官Bryan Preston強調了主要成就和未來計劃。該銀行每股盈利0.78美元（扣除某些項目後為0.85美元），股本回報率12.8%，在同業中表現優異。
該銀行零售存款大幅增長，特別是在東南地區，同比增長近16%。中型市場貸款發放量達到五個季度以來的最高水平，環比增長20%。財富和資產管理部門實現了季度收入新高，同比增長12%，管理資產總額上升至690億美元。
第三銀行的資本狀況保持強勁，CET1比率提高至10.8%。該銀行將普通股股息提高6%至每股0.37美元，並執行了2億美元的股份購回。展望未來，管理層計劃加速開設分行，2024年第四季度將開設19家新分行，並在2028年前加大擴張力度。
該銀行預計2025年淨利息收入將創歷史新高，這取決於穩定的貸款增長和有利的利率環境。第四季度預期淨利息收入環比增長1%，貸款餘額保持穩定。
儘管面臨一些挑戰，如不良資產略有增加和非利息支出上升，第三銀行仍專注於嚴格的費用管理和資本積累。該銀行管理層對其應對經濟不確定性和創造長期價值的能力表示信心。
InvestingPro 洞察
第三銀行強勁的第三季度表現得到了InvestingPro數據的進一步支持。該銀行的市值為306.7億美元，反映了其在金融板塊的重要地位。FITB的市盈率為14.1，相比同業似乎估值合理。
InvestingPro提示顯示，第三銀行已連續13年提高股息，這與業績報告中提到的最近6%的股息增長至每股0.37美元相符。這種持續的股息增長，加上目前3.26%的股息收益率，凸顯了該銀行對股東回報的承諾。
該銀行的盈利能力體現在過去十二個月的營業利潤率為35.95%，這支持了報告中提到的12.8%的股本回報率 - 在同業中最高。這種強勁的表現反映在FITB的股價上，目前接近52週高點，過去一年的總回報率高達91.31%。
InvestingPro數據顯示，第三銀行過去十二個月的收入為81.25億美元，同比略有下降1%。然而，這應該結合該銀行的擴張計劃和預期2025年淨利息收入創紀錄來看待。
值得注意的是，7位分析師上調了對即將到來的期間的盈利預期，這表明對第三銀行未來表現的積極預期。這種樂觀情緒與該銀行加速開設分行的計劃和預計淨利息收入增長相一致。
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