智通財經APP獲悉，IDC於近日發佈了《中國零售信貸智能風控解決方案市場份額，2023》報告，根據公開數據顯示，2023年末，本外幣住戶貸款餘額約80.1萬億元人民幣，同比增長約5.7%，比2022年增速有所回升，其中短期貸款回升幅度較大。與此相對應的是，IDC數據顯示，2023年零售信貸智能風控解決方案市場同比增速15.5%，達到54.5億元人民幣，該市場進入重新洗牌的新階段。
IDC本次研究將零售信貸智能風控解決方案分爲兩個子市場：輔助決策類產品和決策工具類產品及服務。
輔助決策類產品，主要指的是提供商在分析加工數據基礎上形成的產品，甲方按照查詢的次數付費。在該子市場當中，本次研究未包含信息覈驗類產品。
決策工具類產品及服務，指的是零售信貸智能風控技術提供商所提供的專門用於零售信貸智能風控決策的軟件工具產品及服務。
2023年6月底，“斷直連”過渡期結束。數據源、徵信機構、數據分析機構的關係將重構，輔助決策類產品市場的格局將持續推進。與此同時，決策工具類產品與服務需求大幅上升，科技提供商在該細分市場的競爭日益激烈，聯合運營“As-a-service”的業務模式已成爲行業共識。企業級智能風控平臺的建設，尤其是模型的全生命週期管理成爲市場關注的熱點。
2023年中國零售信貸智能風控解決方案市場份額情況如下圖所示：
IDC研究發現，2023年中國零售信貸智能風控解決方案市場呈現如下特徵:
受零售信貸市場整體復甦影響，零售信貸智能風控解決方案市場總規模，以及其中輔助決策類產品、決策工具類產品與服務的總規模都有所上升。
由於金融機構加大對經營貸款的投放力度，零售信貸智能風控解決方案當中，面向服務於小微企業主的小微信貸的智能風控解決方案有所增加。
受“斷直連”影響，零售信貸智能風控解決方案市場正在開啓結構性調整。一方面，部分零售信貸智能風控解決方案輔助決策類產品提供商相關收入繼續下降，徵信機構的重要性上升;另一方面，金融機構對決策工具類產品與服務的需求大幅上升，決策工具類產品與服務的營收在全市場總營收當中的比重有所上升。
業務風控正在由“規則對抗”進入“模型對抗”時代。2023年，在精細化運營趨勢和AGI技術發展迅猛的情況下，傳統基於過去行爲預測未來行爲的風控策略將局部失效，金融機構對反欺詐的服務要求逐漸從通用型服務轉化爲針對自身場景調優的定製服務爲主，亟需敏捷迭代風控體系和規則。
IDC中國金融行業研究總監高飛表示，零售信貸場景是大模型時代以 MaaS(Model as a Service)擴展並構建企業級智能風控能力的重要抓手。這對於金融機構快速高效地進行模型、規則的全生命週期管理，以統一客戶視角進行風控策略調優意義重大。
