智通財經APP獲悉，3月20日，國內頭部數字保險服務平臺之一慧擇(HUIZ.US)於美股開盤前發佈2023年第四季度(以下簡稱“Q4”)以及全年未經審計業績報告。2023年，中國保險業持續向好，慧擇順應市場發展趨勢，依託在長期險戰略、多元化業務佈局、產品創新及獲客能力等方面的核心優勢，再度取得理想成績。數據顯示，2023年慧擇促成總保費58億元，同比增長18%；總營收12億元，同比增長3%；實現經調整淨利潤7,230萬元，連續5個季度實現盈利，超預期達成6,000萬元年度盈利目標。
從62家非上市壽險公司發佈的2023年四季度償付能力報告上看，25家險企盈利，35家險企虧損。受利率下行和資本市場持續震盪等因素影響，虧損險企過半。2023年8月22日金融監管總局下發《關於規範銀行代理渠道保險產品的通知》強調，銀保渠道佣金費用要嚴格“報行合一”。10月20日，銀行業和保險業數據信息新聞發佈會上表示，將“報行合一”在保險行業全面推行。這讓經營只靠“費差”的中介機構，盈利能力受到更嚴峻的挑戰。
慧擇香港、短險業務齊爆發 三大戰略打造多元化增長
慧擇超前戰略佈局進入收穫期。業務領域、險種類型、客戶質量上的多線前瞻性策略帶來協同效應，從而形成強大的增長引擎。
在業務領領域，慧擇國內業務線上線下融合進展迅速，同時着眼長遠發展加速海內外佈局。2023年慧擇繼Q2完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市羣的分支機構覆蓋，由IFA平臺促成的新單保費達到3.5億元，同比增長73%，核心代理人工作室數量較2022年增長106%。海外市場上，慧擇開始探索東南亞地區的保險市場機遇，進一步多元化營收結構。數據顯示，2022年亞洲新興市場的平均保險滲透率爲3.6%，人身險滲透率僅爲2.1%，其中，越南和印尼等地保險滲透率更低至1-2%。慧擇成功的商業模式，爲東南亞保險市場提供了可複製可推廣的經驗。伴隨人均可支配收入的增長，這些地區的保險市場有着巨大潛力。
在險種類型上，長期險護城河持續穩固,同時短險業務迎來爆發。截至Q4末，慧擇與123家保險公司保持穩定的合作關係；年內，定製產品佔總保費的比例約爲61.6%。從保費結構來看，2023年長期險佔總保費比例爲92.3%，連續四年佔比超過九成。其中，首年保費同比增長42%達到26.2億元；續期保費同比增長4%達到31.8億元。長期健康險新單保費約爲5.1億元，同比增長19%。截至12月底，長期險第13個月和第25個月年度累計繼續率均高於95%，繼續保持行業較高水平。與此同時，短險業務也迎來爆發。通過支持新市民、中小微企業、新能源等國家戰略規劃，慧擇帶動財產及意外險新單保費同比大幅增長74%達到3.9億元。
在客戶質量上，客戶粘性持續增強，同時加碼高淨值客羣服務。2023年慧擇長險件均及復購率繼續保持行業領先水平。截至Q4末，平臺累計投保用戶超過930萬。在Q4投保長期險的用戶中，二線及以上城市用戶佔比65.8%，平均年齡爲34.1歲；其中41.8%的用戶曾經在平臺投過保，復購比率較去年同期提升8個百分點。慧擇明星IP產品“達爾文”系列重疾險，從2018年至今憑藉更高保額、更廣保障範圍、更優服務品質，累計客戶數已多達31萬。年內，在儲蓄險需求集中爆發的市場機遇下，慧擇憑藉多元化產品供給和全渠道分銷能力，共促成儲蓄險新單保費約16.5億元，同比增幅達54.6%。錨定高淨值客羣，通過高價值港險業務進一步提升業務質量。隨着2023年香港與內地全面恢復通關，內地居民赴港投保規模激增。Q4期間，慧擇香港保險業務對總營收的貢獻達到6%。受益於此，以首年保費計，慧擇儲蓄險件均大幅增加30%至約5.9萬元。
AI大模型助力保險全鏈路提效增質 費用率下降7.3個百分比
在持續優化成本控制上，2023年，慧擇總營業費用同比下降15.4%，費用率下降7.3個百分比，毛利率進一步提升至37.4%。始終堅守對存量用戶的深度運營和服務，針對新用戶、高潛用戶及各個級別會員精準推送轉介紹、會員日、月度促活等營銷活動，有效降低獲客成本、提升轉化率。在不斷獲取增量用戶的同時，2023年，慧擇爲超過100萬個家庭、1100萬餘張保單提供了專業保險服務，並協助9.2萬名客戶辦理理賠，獲賠金額達5.7億元。
在持續提升獲客和運營效率上，慧擇通過把AI大模型技術融入保險服務鏈，大大提升顧問產能和轉化客戶的成功率，也在精準識別需求、縮短等待時間等方面提升了用戶體驗。其中，慧擇AI營銷助手已上線年金計算器、保險產品知識庫及智能對話等功能，並面向顧問和IFA平臺代理人投入使用。年金計算器能夠自動進行年金利益演示，將顧問製作儲蓄產品計劃書的時間縮短到幾分鐘，還可以解讀產品賣點，幫助顧問快速解答用戶疑問。這些工具不僅提升了顧問產能和轉化客戶的成功率，也在精準識別需求、縮短等待時間等方面提升了用戶整體體驗。
慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示：未來，慧擇將把握中國及亞洲保險業持續向好的增長趨勢，加強全場景和差異化的產品定製能力、線上線下融合的銷售和服務能力，同時，繼續拓展香港保險市場業務，並積極探索東南亞新興市場保險行業的發展機遇，以複製商業模式獲取更多元化的市場份額和營收結構，提升慧擇品牌的國際知名度和認可度，實現2024 年國際市場收入貢獻率達到雙位數的目標。同時，我們將持續投入並研發專有AI大模型並將更多應用融入整個保險服務鏈，從保險諮詢、用戶運營、營銷投放、風險管理、客戶服務及理賠服務等場景，全面賦能保險公司、代理人和銷售渠道等合作伙伴。