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《市場觀察》深度:爲什麼紐約社區銀行不太可能有買家接盤,只能自救?

發布 2024-3-2 上午04:04
© Reuters.  《市場觀察》深度:爲什麼紐約社區銀行不太可能有買家接盤,只能自救?
NYCB
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FX168財經報社(北美)訊 週五(3月1日),《市場觀察》報道稱,紐約社區銀行(NYCB)不太可能吸引買家,因爲其財務狀況存在不確定性。

紐約社區銀行「正處於自我解決」階段,以解決其會計和其他問題,因爲它面臨着股價的新損失,並準備在未來幾周更新其財務報表。

這是花旗集團分析師基思·霍洛維茨(Keith Horowitz)在一家地區銀行(NYCB)披露其會計和其他財務報告問題「實質性弱點」後的評論,這一消息導致其股價在週五中午下跌了近25%。#銀行業危機#

霍洛維茨在致客戶的備忘錄中寫道:「我們預計關於NYCB是否出售的問題會更多,但即使在這個價格下,我們也看不到很多潛在的買家,因爲存在不確定性。」

雖然實質性弱點「爲該銀行周圍的火焰添加了更多燃料」,但霍洛維茨表示,除了該銀行在第四季度承擔的24億美元商譽減值損失外,不會有額外的財務影響。

紐約社區銀行公司的股價在週四晚間表示其內部財務控制評估中發現與其貸款審查相關的實質性弱點後,最近的交易中下跌至每股3.66美元。達到了該股上次在20世紀90年代末的水平。

週五,該銀行任命喬治·F·布坎南三世(George F. Buchanan III)爲副總裁兼首席風險官,這個職位在該銀行今年遇到麻煩之前一直空缺。布坎南擁有超過30年的經驗,包括在現在已成爲富國銀行的First Union以及在AmSouth Bancorporation、美國銀行和Regions銀行等等的工作經驗。

該銀行還表示已經任命科琳·麥卡倫(Colleen McCullum)爲首席審計官。麥卡倫在業界擁有約20年的經驗。

該銀行週四晚間表示,其內部控制缺陷是由於「監督、風險評估和監控活動不夠有效」。

美國聯邦存款保險公司的一位發言人拒絕置評。

華爾街分析師迅速指出,問題似乎主要圍繞紐約社區銀行公司展開,後者是Flagstar銀行的控股公司。

摩根大通分析師史蒂文·亞歷山大普洛斯(Steven Alexopoulos)說,該銀行的情況「並不代表區域銀行更廣泛的壓力/不確定性」。

儘管有這些保證,但週五早盤區域銀行股價下跌。

花旗集團分析師霍洛維茨表示,紐約社區銀行公司的信貸風險監測需要進行「重大變革」,「我們預計這可能會導致他們今後在認識問題方面更加主動。」

霍洛維茨表示,該銀行披露其不預期有實質性不同的經營披露是重要的。

霍洛維茨說:「實質性弱點並不總是意味着對財務的影響。」 「在我們看來,審計師有足夠的時間確保控制環境中沒有實質性弱點的財務影響,這意味着對個別貸款測試的大量時間。」

Wedbush分析師大衛·奇亞韋里尼(David Chiaverini)重申了對紐約社區銀行公司的弱勢評級,並將其股票的目標價格從5美元下調至3.50美元。

奇亞韋里尼說:「我們的弱勢評級基於NYCB高度暴露於[紐約市]租金管制多戶住宅貸款,我們認爲這些貸款面臨壓力,並佔據了NYCB總貸款的25%,這是我們覆蓋範圍中最高的。」

摩根大通的亞歷山大普洛斯表示,該銀行仍然存在風險,並建議投資者保持觀望。

亞歷山大普洛斯說:「雖然似乎控制方面的弱點被確定不會限制公司的業務/放貸活動或導致除了已經確定的與[2023年第四季度]結果相關的成本之外的實質性增加,但這一新信息進一步增加了圍繞該公司的不確定性。」

Piper Sandler分析師馬克·菲茨吉本(Mark Fitzgibbon)將紐約社區銀行公司的評級從超配降級爲中性,並表示「紐約社區的擊鼠遊戲仍在繼續」。

菲茨吉本表示,該銀行最新的披露引發了擔憂,「擔心公司可能會有更多問題出現」。

紐約社區銀行公司的唯一債券發行——2018年發行的3億美元債券,也出現了大幅下跌。

紐約社區銀行公司表示,它已經任命亞歷山德羅·迪內洛(Alessandro DiNello)爲其新的執行主席兼首席執行官,立即生效,此前托馬斯·坎格米(Thomas Cangemi )辭去了該公司任職27年的職務。迪內洛曾擔任Flagstar的首席執行官,並於本月早些時候被任命爲該銀行的執行主席,此前曾擔任其董事會的非執行主席。坎格米將繼續擔任董事會成員。

這些發展標誌着該銀行自一年前收購了陷入困境的Signature銀行以來的最新轉折,該交易由美國聯邦存款保險公司牽頭,後者在硅谷銀行倒閉一年前發生了。

去年夏天,該銀行報告了第二季度利潤約增加了150%,這推高了其股價。

然後,該銀行股票在1月31日失去了三分之一的價值,創下了其歷史上最大的單日跌幅,當時該銀行報告了意外的第四季度虧損、股息削減以及與兩筆貸款有關的成本,一筆是辦公樓貸款,另一筆是多戶住宅貸款交易。

這導致了2月初其他區域銀行的拋售,因爲紐約社區銀行公司的股價跌至20世紀90年代以來的水平。然後,內部人士以折價價格收購了股票,過去幾周該股一直在努力回升。其中的買家包括億萬富翁喬治·索羅斯(George Soros),他購買了約100萬股。

紐約社區銀行公司在第四季度將貸款損失準備金增加了790%,即4.9億美元,這比其同類銀行中的任何一家都多,因爲它面臨着其辦公室和多戶住宅貸款組合可能面臨的挑戰。

當該銀行通過收購Signature銀行擴大規模時,這觸發了監管機構對其更高資本要求的要求。這導致該銀行爲其資產負債表撥出了更多資金。

哥倫比亞大學的金融教授托馬斯·皮斯科斯基(Tomasz Piskorski)說,該銀行可能必須採取進一步措施來防範不良貸款風險。

「紐約社區銀行還存在一些獨特的商業地產風險,與其與租金穩定的多戶住宅融資有關,由於最近的租金管制,這些風險經歷了顯着的價格下跌,」皮斯科斯基在電子郵件中說。

美國聯邦存款保險公司可能要求該銀行增加其損失準備金。

「他們可能正在探討籌集額外資本或尋求戰略投資者的選擇,」皮斯科斯基說。「如果這些途徑證明不成功,並且他們面臨的挑戰持續,導致其資本狀況進一步惡化,美國聯邦存款保險公司可能會進行直接接管,或者他們可能面臨被其他銀行以財務困境收購。」

扎克斯投資管理公司的客戶投資組合經理布萊恩·穆爾貝里(Brian Mulberry)說,該銀行的管理團隊並沒有完全準備好吸收Signature銀行這樣規模的業務。

穆爾貝里說,儘管紐約社區銀行公司的新任首席執行官可能會設法解決該銀行的問題,但「事情並不順利」。

目前,穆爾貝里同意其他分析師的觀點,即問題似乎是紐約社區銀行公司的一個孤立案例。

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