智通財經APP瞭解到，嘉銀科技（JFIN.US）發佈2023年Q3財報，實現收入14.66億元，同比增長64%，期間促成貸款額242億元，同比增長62.4%，均持續創下季度歷史新高；期間毛利潤及股東淨利潤分別爲9.22億元及3.24億元，同比均保持中高雙位數增長，毛利率及淨利率分別爲62.9%及22.1%。
前三季度，該公司收入及股東淨利潤分別爲38.66億元及9.3億元，同比分別增長74.38%及43.8%，促成貸款額達680億元，已超去年全年水平。基於謹慎性原則，該公司於Q4撮合貸款規模的指引定爲200億元，2023年全年將爲880億元，同比將增長58.6%。
實際上，嘉銀科技自2020年成功轉型金融科技以來，合作的金融機構持續增加，而促成貸款額也呈指數級增長趨勢，董事長嚴定貴稱業績驗證了嘉銀的發展道路是健康而可持續的，並努力成長爲全球金融科技行業的重要參與者。爲更好的發展業務及品牌，該公司將公司名稱嘉銀金科改爲嘉銀科技。
該公司積極回報股東，披露了今年第二次股息派發的計劃和相關安排，預計將支付每股0.10美元、摺合每ADS爲0.40美元的現金股息。
連續11個季度保持穩健增長
智通財經APP瞭解到，截止2023年Q3，嘉銀科技業績已連續11個季度保持高增長，環比也持續創下新高，期間收入增長了3.27倍，股東淨利潤增長了2.48倍，促成貸款額增長了4.8倍。以前三季度看，2020-2023年收入複合增速59.1%，股東淨利潤複合增速77.3%及促成貸款額複合增速100%。
持續性高增長的業績證明了該公司轉型金融科技這條發展道路上的正確性，實際上，從2020年以來，該公司一方面深入金融科技轉型，另一方面也在不斷探索相關業務模式，及開拓海外市場，發揮金融科技上的佈局優勢，實現多元驅動。2023年Q3，該公司貸款促成業務收入9.37億元，同比增長18.1%，而其他業務收入5.3億元，同比增長達422.7%，其他業務收入貢獻提升至36.15%。
在覈心主業上，2023年Q3，該公司合作的金融機構達到73家，相比於上季度增加3家，相比於2021年同期增長了一倍，另外仍有76家機構正在洽談中。而在合作機構的類型上，來自互聯網銀行及民營銀行合作伙伴所提供的可撮合資金佔比已佔到大多數。嘉銀科技主要幫助金融機促成貸款，但也在積極探索新的商業機遇。
嘉銀科技平均每家合作的金融機構貸款額按季度穩步增長，Q3爲3.3億元，相比於2021年同期增長了186%，這得益於該公司對借款用戶的挖掘以及篩選，高質量用戶佔比持續提升，於Q3平臺每筆借款的平均借款額提升至10972元，重複借貸率71.5%，同比提升7.7個百分點。Q3其61至90天的逾期率小幅下降，維持在0.52%的穩定水平。
而憑藉在金融科技上的優勢以及在金融機構的良好口碑，該公司積極探索新合作模式，打造更多元化的合作生態。如其助力合作金融機構開展其自營業務，期間已上線了六家金融機構，另外還有多家合作伙伴正在積極接入或洽談中，新的業務模式初成雛形，隨着業務擴張或可能成爲新的增長亮點。
在國際市場上，嘉銀科技發展態勢良好，其中在尼日利亞區域的保持成長能力，盈利能力也取得顯著改善，在Q3首次實現了淨利潤轉正；在印度尼西亞，突破性地實現了首家金融機構的助貸業務接入，同時與多家金融機構正在洽談中；而在其他位於非洲、東南亞及拉丁美洲的新興市場國家探索業務落地機遇，尋找潛在的拓展機會。
人工智能賦能業務，重視ESG可持續發展
嘉銀科技在金融科技上持續投入研發，2023年Q3及前三季度，其研發費用分別爲0.71億元及2.03億元，同比分別增長26.8%及33.6%，研發費用率分別爲4.84%及5.26%，在行業中處於領先地位。該公司已成功開發出“明鑑”智能風控系統和“星空”知識圖譜等多個平臺，並自研的“太昊”AI建模平臺，助力金融機構數字化轉型。
2023年人工智能迎來應用浪潮，該公司擁有在金融科技上的技術沉澱，迅速推出GPT 4.0升級版，進一步豐富了AI模型庫。Q3期間，其啓動了“嘉銀AI季”系列活動，其中包括自研的嘉銀GPT實驗室建設和多次GPT培訓，以及GPT創新大賽等，以期推動AI技術在全業務流程中的應用。
而從AI產品應用看，已實現多個業務場景使用，包括提升質檢效率、輔助坐席人員、風險識別與控制等，全面實現業務的高效化、智能化。比如在提升質檢效率上，“棱鏡”質檢系統再次升級，利用人工智能技術實現語音數據模型覆蓋100%；在風險識別與控制上，“啓鳴星”系統基於大語言技術框架及大語言模型（LLM），實現風險監控庫自動化迭代、分析及預警功能，可快速識別風險，有效提升處置效率。
嘉銀科技加大投入研發的金融科技及AI產品，賦能合作的金融機構以及借款用戶服務，降低雙方的信息差，撮合效率更高，資金需求的匹配度以及風險控制能力都得到全面加強，從而吸引更多的外部金融機構及借款用戶，同時也爲多元業務模式帶來想象空間。此外，產品也賦能該公司運營效率，全面提升盈利水平及股東回報率，2023年前三季度，公司股東淨利率24.06%，ROE（年化）高達60.57%。
人工智能已成爲該公司技術研發的重心，董事長嚴定貴談到將繼續密切關注人工智能技術的發展和應用，不斷打好金融科技的基本功，讓“科技”屬性成爲嘉銀最閃耀的標籤。值得一提的是，除了業績之外，該公司積極投入ESG建設，今年對外發布了2022年度ESG報告，並持續公開履行的社會責任。
截止目前，嘉銀科技已捐助近20所學校，幫助改善學校基礎設施和數字化教學，也幫扶鄉村教育及公益助農帶動鄉村振興。同時公司於去年8月加入AIF聯盟，積極與同業就打擊黑灰產策略不斷溝通與探討，截止目前，已成功識破代理維權惡意投訴等金融黑灰產事件370餘件，成功鎖定“代理維權”機構30餘家及干預反催收行爲約合35.2萬次，爲多地公安執法部門輸送違法犯罪線索千餘條。
綜合看來，嘉銀科技業績增長迅猛，憑藉過硬的產品及技術獲得合作金融機構認可，促成貸款額持續創下新高，疊加多元業務模式以及海外市場開拓，驅動業績持續高增長，而盈利水平也保持上升趨勢，2023年全年業績高增無懸念。如今在人工智能浪潮下，公司全力投入AI研發，或全面賦能業務的發展。
最近四周，嘉銀金科市值趨勢性上升，該公司業務前景高，盈利能力強勁，ROE高於行業水平，穩定派息將持續獲得二級市場追捧。
