FX168財經報社(香港)訊 富國銀行(Wells Fargo)最新一份報告顯示,商業銀行的信用卡拖欠率正在激增,尤其是小型貸方。事實上,資產規模排名前 100 名之外的銀行的信用卡逾期付款最近飆升至歷史新高。越來越多的美國人拖欠每月的信用卡付款,這一跡象可能是未來經濟危機的先兆。
這些拖欠行爲增加了中小型銀行的壓力,今年早些時候硅谷銀行等接連倒閉後,中小型銀行已經在努力應對信貸條件收緊的問題。
富國銀行策略師在報告中寫道:「經濟仍然有現金緩衝,但許多消費者正在耗盡信貸,而收入增長已大幅放緩。」
「我們的前景仍然是短暫、溫和的衰退,然後在 2024 年大部分時間甚至 2025 年出現復甦。」
該報告發布之際,有跡象表明美國人越來越依賴信用卡來支付日常開支。
紐約聯儲 8 月初報告稱,4 月至 6 月的三個月內信用卡債務總額飆升至 1.03 萬億美元,比上一季度增加 450 億美元,即 4.6%。這是自 2003 年以來美聯儲數據有記錄以來的最高水平。
信用卡使用率和拖欠率的雙重增長尤其令人擔憂,因爲目前的利率高得驚人。
根據可追溯至 1985 年的 Bankrate 數據庫,信用卡平均年利率 (APR) 上週創下了 20.63% 的新紀錄。此前的紀錄是 1991 年 7 月的 19%。
問題在於,如果人們揹負債務來彌補價格上漲,從長遠來看,他們最終可能會爲物品支付更多費用。
例如,如果您欠 5,000 美元的債務(這是美國人的平均債務),當前的年利率水平意味着需要大約 279 個月和 8,124 美元的利息才能還清債務,如果是支付最低還款額。
紐約聯儲的報告還表明,因信用卡和汽車貸款支付而苦苦掙扎的借款人有所增加。截至 6 月,約 2.7% 的未償債務處於某種拖欠階段,略高於上一季度的 2.6%。但這仍然比新冠大流行前的水平低 2 個百分點。
尤其在勞動力市場如此強勁的情況下,拖欠率有所上升,這一事實令人擔憂。 專家警告說,最高法院否決了拜登總統的計劃後,隨着學生貸款支付在秋季恢復,利率可能會開始攀升。
LendingTree 首席信貸分析師 Matt Schulz 告訴福克斯商業頻道:「就整體拖欠問題而言,我認爲美國人在過去幾年中在處理業務方面做得非常好。」
"但是對於他們來說,期望的事情也只能有限。而且隨着持續的通貨膨脹、不斷上升的利率、不斷增長的信用卡債務,以及現在重新開始的學生貸款支付,可以理解我們會看到拖欠款項的上升速度比之前更快一些。"