FX168財經報社(香港)訊 摩根大通首席執行官傑米·戴蒙(Jamie Dimon)警告市場，從現在開始，若美聯儲做出任何繼續加息的舉動，銀行業將可能引來新一輪金融危機。加息將破壞美國中小型銀行，引發債券投資組合的鉅額損失。美國銀行(BofA)等6家華爾街巨頭捐助聯邦存款保險公司(FDIC)的存款保險基金，爲春季銀行業破產「爆雷」倒閉潮付出89億美元的代價。
摩根大通位居最大捐助者榜首，預計將向美國政府存款保險基金支付30億美元。美國銀行和富國銀行將支付近20億美元，花旗集團、高盛和摩根士丹利將分別支付15億美元、4億美元和2.7億美元。
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在今年春天的銀行業慘敗之後，人們開始意識到美國FDIC保險的重要性。如果銀行倒閉，美國FDIC通常會爲銀行存款提供高達250000美元的保險。
美國FDIC基金今年遭受了巨大打擊，3月，該機構承諾在硅谷銀行(SVB)和Signature Bank倒閉後爲其儲戶提供保障。隨之而來的是FDIC存款保險基金出現158億美元的缺口，多家外媒和分析評論，都對此大做文章，擔憂在美聯儲維持長時間高利率下，再次出現破產潮。
在5月份，第一共和銀行(First Republic Bank)倒閉後，美國FDIC估計保險基金將再次受到130億美元的打擊。銀行業的動盪很大程度上是由於美聯儲在過去一年中爲抑制通脹而進行的激進加息週期造成的。自2022年初以來，美聯儲已將基準借貸成本提高500個基點。
要知道，加息對於美國中小型銀行來說是個壞消息，因爲它們引發了債券投資組合的鉅額損失。
銀行業混亂的影響已經持續了幾個月，戴蒙警告稱，如果美聯儲繼續加息，銀行業將出現更多動盪。他近期受訪表示：「如果利率從現在開始上升，而且可能會上升，那麼它(銀行業)可能會再次出現醜陋的一面。」
美國目前還有一個「燙手山芋」需要解決，也就是高利率下的信貸危機。美聯儲本週發佈的最新消費者信用報告顯示，令人瞠目結舌的是循環信貸，因爲經過幾個月的穩健增長，包括4月份接近創紀錄的148億美元，6月份信用卡債務實際上減少6億美元，這是自4月份以來的首次負增長。
回顧2021年，當時美國消費者仍對後新冠疫情的現實感到震驚，並在積極存錢，這些錢現在已經花掉了，美國人積極償還債務。ZeroHedge對此評論稱：「這是他們只有在經濟衰退迫近時纔會做的事情。」
(來源:ZeroHedge)
不用說，循環信貸的下降是令人震驚的，因爲在危機之外，這通常表明經濟衰退週期結束，此時，美國消費者傳統上通過債務推動的購買對美國國內生產總值(GDP)的70%負責，進入休眠狀態並開始償還臃腫的信用卡賬單。
截至目前，這些賬單的平均利息已達到令人震驚的22%，創歷史新高。顯然，本月信用卡債務的下降只是一個開始，後市在償還上的挑戰將是非常艱困的。
(來源:ZeroHedge)
