FX168財經報社(香港)訊 美聯儲官員警告金融市場,信貸環境的緊縮將是銀行業爆雷後,下一個關鍵的危險領域。美國總統拜登發佈新的「恐怖」房市政策,自5月1日起,信用評分680或更高的購房者,將爲房屋貸款支付更高費用,以補貼高風險的抵押貸款,將造成全國私人銀行的抵押貸款陷入混亂。
拜登新政策下的費用變化將於5月1日生效,適用於購買或再融資房屋的人,將影響信用評分爲680或更高的購房者,例如在400000美元的房屋貸款下每月多支付約40美元,或每年近500美元。支付首付15至20%的購房者,將受到最大的費用打擊。
這項政策作爲美國聯邦住房金融局(FHFA)推動經濟適用房的一部分,將嚴重影響來自全國私人銀行的抵押貸款。聯邦政府支持的住房抵押貸款公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac),將實施貸款水平價格調整。
據業內人士稱,這些變化將使信用評分高的購房者,以及希望再融資的購房者感到沮喪,他們竟然是因爲擁有強大的財務狀況而受到懲罰。
舊金山灣區Bay Equity Home Loans高級貸款官伊恩·賴特(Ian Wright)在給華盛頓的聲明中說:「這些變化沒有意義,對首付和信用評分較高的借款人進行懲罰不會有好結果。」
「在這個過程中,大量的文書工作、行話等已經讓消費者感到不知所措,這讓消費者的事情變得過於複雜,讓借款人感到困惑從來都不是一件好事。」
賴特還表示,該規則將在消費者「不明白爲什麼他們的利率和費用突然改變」時,給貸方和個人信貸員帶來客戶服務問題。
「我完全贊成首次購房者有機會進入市場,但很明顯,新政策下的這些決定並不是由瞭解整個抵押貸款流程的人所做出,」他繼續說道。
前美國聯邦住房管理局局長、抵押貸款銀行家協會前主席大衛·史蒂文斯(David Stevens)批評稱:「新的收費標準將在我們進入傳統的春季購房季時,對市場造成極度混亂。」
「這種令人困惑的方法行不通,更重要的是,對於一個在過去12個月努力重新站穩腳跟的行業來說,新政策出來的時間點錯誤,」史蒂文斯在帖文中寫道。「在春季市場開始時這樣做,幾乎是對市場、消費者和貸方的冒犯。」
《華盛頓時報》(The Washington Times)指出,房地產市場受到美聯儲一系列加息的沉重打擊,這些加息已將抵押貸款利率推高至6%以上,大約是2022年初水平的2倍。美聯儲迅速加息以降低通貨膨脹率,通貨膨脹率在2022年夏天創下高達9.1%的水平。
簡單來說,根據拜登的新規定,信用評分較低和首付較少的人,將有資格獲得更好的抵押貸款利率和折扣費用,這要歸功於對信用評分高的人徵收附加費。
「在抵押貸款利率上調3個百分點後,現在不是提高購房者費用的時候,」NAR總裁Kenny Parcell在今年早些時候向聯邦住房金融局作證時,提出同樣的觀點。
與此同時,拜登任命的FHFA主任桑特拉·湯普森(Santra Thompson)表示,費用變化將「增加對受收入或財富受限制的購房者支持」。該機構認爲,費用變化「很小」。但顯然,市場上有很多不贊同的觀點。
史蒂文斯表示,費用變化將通過「有意破壞傳統基於風險的定價」,來補貼高風險借款人。他在領英(LinkedIn)上寫道:「爲什麼這樣做?答案很簡單,就是試圖縮小獲得信貸的差距,尤其是對於首付款和信用評分通常較低的少數族裔購房者而言。」
「購房機會的差距是真實存在的,美國正面臨可負擔房屋的嚴重短缺,加上需求過剩導致失衡。但複雜的定價和信貸,並不是解決這個問題的方法。」