智通財經APP獲悉，3月31日，中國銀行(03988)舉行2022年度業績發布會。談及手續費收入下降，中國銀行表示，2022年手續費淨收入是722.5億元，同比是下降的。其中與減費讓利、手續費收入結構等因素有關。
據介紹，在中行的手續費結構當中，與資本市場相關收入占比是比較高的，2022年比例是38%，2021年比例大約是43%。2021年境內外的資本市場普遍比較好，帶動了手續費的增長是達到了7.2%，客觀上也形成了一個比較高的基數。
據中國銀行2022年財報，該行全年實現營業收入6,180.09億元，增長2.06%;實現淨利潤2,375.04億元，增長4.47%;實現歸屬于母公司所有者的淨利潤2,274.39億元，增長5.02%;年末集團資産、負債總額分別達到28.91萬億元、26.35萬億元，增長8.20%、8.10%;不良貸款率1.32%，下降0.01個百分點;撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個百分點。
中國銀行在會上指出，總體判斷今年整體的息差面臨着小幅下行的壓力，但是面對這些壓力，該行會主動做好一些主動的管理，優化資産負債的結構。
以下爲智通財經APP整理的中國銀行業績會問答實錄：
問：今年的信貸增長的目標是怎麽樣的?貸款需求如何?我們行的貸款投放的策略如何?
答：2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，面向新征程，我行將圍繞今年政府工作報告的各項重點工作，做好金融服務，本着穩字當頭，穩中求進的總基調，集團整體資産增長目標，堅持做優存量做大流量，預計增速保持在8%-10%，保持人民幣貸款的平穩增長，加大人民幣債券投資盤活力度，鞏固並擴大外彙業務優勢，實現高質量發展。
今年以來，國內經濟加速恢複，全社會融資總規模超預期增長，企業端信貸需求持續回暖，居民端信貸需求邊際改善，我行境內人民幣貸款也較去年同比多增。
展望全年信貸計劃，一是信貸規模穩健增長，在滿足宏觀審慎管理要求的前提下，我行將進一步加大對實體經濟的支持力度，適度擴大新增貸款規模，貸款整體增速保持在合理水平。
二是信貸結構持續優化。從行業維度來看，我行將堅持以八大金融爲着力點，支持經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，加大對科技創新、制造業、綠色和能源保護民營經濟的支持力度，進一步增強小微企業鄉村振興、縣域經濟等普惠金融服務。
從地區維度來看，我行將深入對接落實國家區域重大戰略和區域協調發展戰略，有針對性的提升長叁角大灣區，京津冀雄安新區等重點地區的信貸供給，同時優先保障邊遠落後地區、革命老區、民族地區等區域的信貸需求，促進東中西和東北地區平衡協調發展。
從個人貸款的安排來看，我行圍繞穩防式擴內需戰略部署，一方面全力跟進因城施策，加大個人住房貸款投放力度，保障剛性和改善性住房需求，做好差異化的授信政策。另一方面積極支持居民消費提質升級，圍繞新市民新消費新場景，豐富完善産品服務體系，推動非房消費貸款擴面增量。叁是合理安排信貸投放節奏，我行將積極傳導落實貨幣政策要求，根據實體經濟信貸需求情況，動態調整信貸投放節奏，適度靠前發力，精准發力，保持全年信貸規模平穩增長，發揮國有大行穩定器作用，不斷提升服務實體經濟質效。
問：請展望23年淨息差的趨勢?
答：我們去年淨息差1.76，從市場裏面我們是不降反升的一個基點。淨息差的穩定程度應該來說比國內可比同業要穩定得多。
總體判斷來說，今年整體的息差面臨着小幅下行的壓力，但是面對這些壓力，我們會主動做好一些主動的管理，優化資産負債的結構。
問：中行未來在消費金融領域有哪些相應的發力點?
答：去年我們重點做了叁個方面的工作，一個就是促進房地産行業的平穩健康發展，按揭貸款是我們消費金融的重要組成部分，我們跟進國家因城施策的政策措施，助力保障房地産市場的平穩運行。我們對房地産行業充滿信心，在房地産金融作爲消費金融的一個重要領域上，我們也同樣充滿信心。
第二是積極助力促消費擴內需，推動促進居民消費。我們的非房的按揭以外的消費貸款新增超過了50%，信用卡家裝分期投放額增速可在可比同業當中領先，助力大宗商品的消費，依托汽車分期等重點産品，助力基站提振市場消費的信息。
第叁個消費，金融本身也是一種消費品，理財産品也好，基金也好，公募基金也好，還是其他我們在貨架上提供的各類的金融産品，都是我們金融消費的重要組成部分。
我們今年隨着經濟的不斷恢複和居民金融消費需求的不斷回升，我們會創新更多的適用的個人金融消費産品，滿足不同層次居民金融消費的需求，這也是我們在實現共同富裕的道路上，爲普惠階層提供金融服務的一個重要抓手。
問：去年手續費收入有所放緩的原因? 展望2023年手續費收入的增速以及如何達到目標?
答：2022年我們手續費淨收入是722.5億元，同比是下降的。我們分析主要是有叁個方面的原因，第一個原因是減費讓利的因素。2022年我們繼續加大對實體經濟的支持力度，特別是繼續免收普惠小微企業的相關費用，同時主動承擔了普惠小微企業和個人普惠貸款的抵質押登記費和強制公證費等費用。
同時從去年2月份開始，我們在4大行當中是率先主動免收了個人的借記卡的年費和賬戶管理費，整個減費和免費的力度去年還是非常大。
第二個因素是跟我們的手續費收入的結構有關系。在中行的手續費結構當中，與資本市場相關收入占比是比較高的，2022年比例是38%，2021年比例大約是43%。2021年境內外的資本市場普遍比較好，帶動了我們手續費的增長是達到了7.2%，客觀上也形成了一個比較高的基數。
但是2022年 A股和H股市場都在下探，同時我們與此相關的手續費收入下降也是比較明顯的。比如像我們的基金代銷手續費，以及我們的代客買賣股票傭金收入同比都出現了下降。
第叁個原因我想還是跟我們自身存在的差距和不足有關。我們也清醒的看到我們在手續費的增長方面，我們部分的基礎的業務與同業相比還有差距，特別是一些穩定性比較好的結算、清算類的手續費收入，我們在整個收入結構當中的占比相對比較低，2022年只有39%。與此同時我們也要看到2022年我們的部分的産品也實現了比較好的增長。
比如2022年我們加大對實體經濟的支持力度，加大了貸款的投放力度，也帶動了銀團貸款的手續費收入的增幅達到了27.5%。同時我們也推動消費的線上轉型，帶動了互聯網支付的手續費收入增長達到21%。我們大力推動養老金的托管的規模，也帶動了整個托管的手續費收入增長達到6.9%，結售彙的手續費也實現了4.9%的增長。
關于對今年的整體的預期和實現的策略，我們總的考慮是在服務在整體服務實體經濟的過程中，通過爲客戶提供更高質量的服務，努力實現全年手續費收入的正增長，並爭取更好的成果。
具體的措施我們考慮有4個方面，第一是夯實基礎穩定，就是我們要持續加大對客戶賬戶、存款、貸款等基礎業務的拓展，提升我們結算、清算收入的壓艙石的作用。
第二是把握增長動力源，當前我國經濟增長的動能和態勢都是強勁的，消費投資等指標都在持續的向好。中行也將加大對境內支付、結算、投融資等手續費拓展的力度。
第叁是打造開放的新高地，發揮我們全球化綜合化的優勢，拓展維護我們的跨境客群，強化本外幣一體化的綜合金融服務，保持國際結算的第一地位，並鞏固在結售彙、國際信用證、跨境會館等業務領域的領先優勢。
第四個考慮就是築牢合規經營性，發揮國有大行的責任擔當，持續落實各項減費免費的政策，助力實體經濟的發展，同時規範服務收費，確保質價相符。
問：對2023年全年資産質量及信用成本是如何展望?
答：展望23年，中國宏觀經濟總體來講，我們認爲複蘇的趨勢是不斷確立當中，財政政策會加力提效，貨幣政策會進一步精准有力，消費需求也會得到提振，房地産市場也已經出現了回暖的迹象，基建和制造業投資保持強勁，複蘇的基礎進一步夯實，那麽中國經濟穩中向好，將會給銀行帶來更多的業務機會，我們對未來是充滿信心，那麽也會繼續加大整體的信貸投放力度，支持實體經濟的高質量發展。
綜合考慮境內外的形勢變化，2023年我們還會繼續把主動防範化解系統性金融風險放在一個更加重要的位置上，堅持業務高質量發展與風險防控並重，加強體制機制建設，強化對重點領域重點地區的督導力度。但總體上來講，我們對全年保持資産質量的穩定還是有信心有把握的。具體而言，我們將采取幾項主要的措施，一是堅決貫徹落實國務院出台的各項穩經濟的政策，助力萬千市場主體纾困發展。