FX168財經報社(香港)訊 美國硅谷銀行(SVB)爆雷倒閉，發生大規模存款擠兌和內部高管拋售大量股票。但一張數據圖的曝光驚呆華爾街，在2022年最後三個月裏，硅谷銀行管理人員、董事和主要股東及其相關利益的貸款，竟比去年第三季增加兩倍多，達到2.19億美元，創下20多年來創紀錄的貸款金額。消息一出，美聯儲、美國證監會和司法部緊急展開調查。
「我們的貸款組合的信用狀況與大多數其他銀行公司不同，」硅谷銀行在其2022年年度報告中表示。「我們貸款組合的很大一部分由大額貸款組成，這可能會增加任何單個借款人違約對我們的影響。」
也就是說，任何單筆的大額借貸出現違約，硅谷銀行很容易就會陷入流動性危機，此後的爆雷倒閉就是最悲觀場景的真實示範。
彭博社指出，這是向內部人士發放的創紀錄美元貸款，至少可以追溯到二十年前。
(來源:Bloomberg)
隨着美聯儲和國會調查硅谷銀行的倒閉，向高層人物提供的貸款激增可能會受到審查，這是美國十多年來最大的銀行倒閉事件。該公司是本月倒閉的三大美國銀行之一，在投資者和儲戶試圖在一天內提取420億美元，但未能籌集到資金來支撐其財務狀況後倒閉。
華爾街許多問題浮現，硅谷銀行管理人員、董事和主要股東及其相關利益的貸款，「究竟條款是什麼，接收者是誰，抵押品是什麼？」
ZeroHedge評論稱：「但是遺憾的是，我們可能永遠不會知道。」
「然而，我們確實注意到銀行業高管可能面臨嚴重的短缺。例如，如果貸款以硅谷銀行股票作爲抵押，這些股票現在一文不值，留下沉重貸款的最高管理層需要用現金償還貸款，這些貸款不會隨着銀行的清算而消失。」
雖然沒有證據表明存在不當行爲，並且政府文件中也沒有披露貸款的個人詳細信息，包括姓名、用途和抵押品，但這一頭條數據是監管小組的調查部分，該小組要求防止銀行高管獲得優惠待遇。
簡單來說，政府報告沒有披露貸款接受者或他們的目的，也沒有關於與內部貸款有關的不當行爲的指控。
美聯儲發言人表示，如果發現這些貸款存在問題，美聯儲將採取執法行動，或將違規行爲提交給其他監管機構。
在監管機構於3月10日接管硅谷銀行之前，它享有科技公司和風險投資公司首選貸款機構的聲譽。美聯儲去年加息給該銀行造成了損失，該銀行的流動性被長期政府債券所束縛，在這種環境下它們會貶值。
硅谷銀行倒閉前的母公司SVB Financial Group在其最新的代理聲明中表示，它去年向關聯方提供貸款，包括「我們的某些董事或其附屬風險基金是受益所有人的公司」此類公司股權證券的10%或更多。
備案文件顯示，該銀行在正常業務過程中發放貸款，利率和抵押品與其他客戶大約在同一時間收到的貸款相似。不過，根據單獨的政府報告中數據顯示，房地產和商業等其他類別的貸款增長速度遠低於發放給內部人員的貸款，僅略高於3%。
隨着銀行的弱點曝光，對高管和其他高級人物的貸款激增。2022年年底，美聯儲審查員發現了一個關鍵問題：銀行需要改進跟蹤利率風險的方式。截至年底，硅谷銀行在利率較低時增持的抵押貸款支持證券的未實現虧損約爲150億美元。
該銀行還越來越多地將其貸款業務指向更大的借款人，包括其私募股權和風險投資客戶。根據SVB Financial Group的2022年年度報告，該公司貸款組合中約有63%，即468億美元是向至少收到2000萬美元的客戶提供貸款。
