衆所周知，RRSP在某種程度上來說，是值得購買的。因爲短期內可以退稅，長期可以爲養老提供資金支持。但是，從購買RRSP到年老使用的時候，有幾十年的時間，在這段時間裏面應該如何來管理或投資RRSP賬戶呢？如何能夠保證這個RRSP賬戶投資的回報，最後能夠真正地爲養老服務呢？這裏就有一個保證RRSP賬戶安全投資的問題。
就比如下圖新聞中所提到的：
這位莫先生購買了RRSP以後，就去做了一些投資，結果，十多年以後，不但沒有增值，反而還虧了損25%。其實，與莫先生類似的情況，在現實生活中太多了，因爲在金融市場裏面，畢竟只有5%的人是真正賺錢的。
也可能就是因爲這樣的情況，導致了許多工薪人士對購買RRSP有太多的顧忌，不願意購買，或只在自己的工作單位購買Group RRSP，因爲公司會給與BONUS，來MATCH個人購買的額度。
如果大家都不積極使用RRSP賬戶，按照這樣的狀況持續下去，那就完全違背了政府提供RRSP這個計劃的初衷，抹殺了RRSP的養老功能。
那麼,這個問題的根源到底在哪裏？根源就在於是否能夠找到安全投資的方式。
講到RRSP賬戶安全投資，可以套用巴菲特老人家的觀點：
投資最重要的原則有三條：
第一條，保住本金；
第二條，還是保住本金；
第三條，就是記住第一條和第二條。
根據巴菲特的投資建議，RRSP賬戶的安全投資，實際上就是指不能損失RRSP賬戶裏的錢。那麼，這個"損失"代表的是什麼？是不是今年投入$20,000，到20年後還是拿出$20,000，這就算是保住本金了？其實，20年後，這個$20,000的購買力已經遠遠的不如今天的$20,000了，因爲，有通貨膨脹的因素在裏面，讓這些錢的購買力大大縮減，所以，這個就不能算是保住本金，我們需要保住的是這個錢的購買力。
因此， "保住本金"的引伸意義就是，這個錢要麼可以"保值"，要麼就是讓它能夠"增值"。
"保值"就是這個投資能夠讓錢的購買力保持不變，能夠抵抗物價的上漲。而"增值"，就是這個投資不但可以讓資本保值，還能夠隨着時間的推移，讓這個資本生出更多的"錢"，就是能夠賺錢。
如果RRSP的賬戶能夠投資增值，那就能完美地實現爲養老提供資金支持的目的。就像下面這張圖：
如果一位$10萬年收入的IT人士，按照RRSP額度計算方法，每年有$18,000新增加的RRSP額度，假設他每年都買滿這個額度，不管是以月供$1,500的方式，或者是年供$18,000的方式，那麼，到了20年後，扣除實際投入的累積本金$360,000，他也能夠拿到$300萬左右的收益。這個數字已經超過現代科學家測算的富裕的老年生活所需要的資金標準。這個收益額是根據AI Financial恆益投資過去十年的平均年回報率18.8%來進行計算的。
基於AI Financial的三觀理念，在衆多的金融產品裏面，要做美國股票，就跟着保險公司做美國股票的保本基金。這樣的金融產品更加安全。
保本基金特點
保本基金(Segregated Funds)作爲基金的一種，具備基金的一些優點：
基金是由專門的機構生產出來的金融產品，由於基金不是由單個的股票組成的，而是一系列股票的組合。這樣，就相當於分散了風險。此外，基金還具備購買門檻低，買賣容易，資金流動性強的優勢。
保本基金可以投資於RRSP、TFSA、RESP、Non-Registered Account中。像AI Financial的明星產品投資貸款，貸到的錢也是投資到保本基金當中的。
保本基金作爲保險公司提供的投資產品，它還有一些其它類型的基金所不具備的優點。保本基金相比互惠基金(mutual funds) 有更多的優勢：
1.保本
顧名思義，保本基金有保本的功能，本金是有保險的。當你的保本基金處於虧損狀態，在一定條件（到期或死亡）下，您可以拿到至少本金的75%，這是保本基金獨有的。
2.指定受益人
如果大家對加拿大的遺產分配有所瞭解，就知道，即使留下遺囑來分配自己的財產，整個法律流程也非常費時耗力，需要一兩年甚至更久的時間。而通過保本基金的指定受益人功能，一旦投資人過世，保險公司會把他合同的投資淨額在非常短的時間（最快可以一週）內轉移給受益人。由此，不僅節約了相當多的資產轉移時間節，還免除了遺囑認證所需要的費用。
3.資產隱私
保本基金還可以幫助繼承人保護資產隱私。因爲是直接支付給受益人的遺產，不需要經過任何人和任何其它機構許可，因此可以確保個人資料不公開曝光。如果在加拿大進入遺囑認證程序的話，這是一項公開程序，與之相關的資料需要對衆人公開。而如果使用保本基金來投資的話，這些隱私權都會得到保護。
4.免追債
保本基金可以幫助免債權人追償（Creditor Protection）。它是保險產品中一項非常重要的條款。指的是保險類金融產品中的所有資產受到加拿大相關法律的保護而不可以被債權人追索。它是加拿大法律給予投保人的特有功能，也是保險公司產品作爲一種保障型理財產品所具有的獨特優勢。
如果保本基金持有者有債務問題，由於保本基金可以直接指定受益人，一旦保本基金持有者身故，投資賬戶餘額或保本比例將會直接轉給受益人，債權人是無法要求這筆投資資產用來抵債的。
保本基金可謂是加拿大資本投資中最安全的投資標的。
但是，即便它在本質上是最安全的，如果基金選擇不正確，仍然還是賺不到錢的。如何避免這個風險，就是要涉及到投資系統的重要性了。大家都知道，保本基金是需要通過投資顧問來購買的，也是由投資顧問來幫助挑選基金的，基金挑選的情況，會直接影響到投資的回報。
如何挑選正確的基金
文章開頭的莫先生的賬戶完美的踏空了十年的牛市，到2021年還虧損25%。
在這個過程中，到底誰的錯?
從莫先生的角度來說，認爲是投資顧問的錯，因爲沒有幫他賺到錢。但是，從一個投資顧問的角度將心比心而言，應該沒有一位投資顧問是故意不想幫客戶賺錢的，從開始的頻繁操作，減少交易，到後面十年的不交易，實際上都是在想幫客戶賺錢。
問題在於，投資顧問個體的力量是有限的，認知是片面的，在市場裏面的操作，往往會陷入根據預測來操作的誤區。而且，要能夠規避金融市場中的風險，沒有修煉出正確的投資三觀，沒有掌握股市中的人性，想賺錢是一件很難的事。畢竟在金融市場裏面只有5%的人能夠賺錢。
就拿互惠基金來說，截止到2021年已經有131,808個基金，如下圖所示。如何從這裏而挑選出符合客戶條件的基金，這是一個很大的工程。
如果能夠有一個投資系統來幫助投資顧問完成基金挑選，這比個體的力量要強大很多。
而AI Financial的投資系統就克服了這樣的弱點，下圖是恆益投資CEO在股市裏面利用恆益系統，投資保本基金的經典操作。
當時，馮老師在2009年3月，通過莊家的信號看到了股市的最底點，在經過一段時間地觀察，分析和判斷後，發現有一波有史以來最大的牛市。
於是在2012年，市場上大部分聲音都在說遇到前期高點的壓力位，會有反轉下跌的時候，他加槓桿All in。他選擇的標的是龍頭板塊的龍頭股票基金。這十年的牛市讓他徹底改變了家庭的財富狀況。
他不僅自己這麼做，還帶着信任他的朋友、客戶一起做投資。因爲有了這樣一個恆益系統，使得持續、穩定、盈利成爲現實，過去十年的年平均回報達到了18.8%。
綜上所述：利用註冊賬戶，選取正確的投資產品，利用專業的力量，纔可以實現持續穩定的被動收入，早日實現財富自由。
【公司介紹】
AI Financial 恆益投資是一家人工智能驅動的金融投資公司，擁有一套顛覆性的金融投資體系。公司致力於幫助所有人，通過投資理財，獲得持續穩定收入，從而過上自己想要的生活。
在過去的一年，恆益投資通過自己獨特的投資理念--持續、穩定、盈利，在投資方面做到了加拿大第一。AI Financial 恆益投資團隊希望運用這套投資體系推動加拿大養老體系的改革，讓更多人通過金融投資過上更好的生活，推動社會進步，避免爲了賺錢而犧牲時間和健康，或因沒有足夠的存款而不能順利退休。更多信息： https://www.aifinancial.ca/zh/
