雖然大家都想財富增值，但肯認真去理財的人卻很少，理財是一個持續過程，令自己的財富運用得最有效化，由於這是個人化的事情，因此理財的第一步，其實是先了解自己。
了解自己
了解自己的財政情況，收入是否穩定，支出會否過多，每月能儲多少錢，將來會否有大支出發生，了解後不止能作出改善，更能為此設定適合的理財計劃。
之後就是了解自身的資產負債情況，資產分配情況如何，是否能平衡風險，現金的比例是否適合，這些資產有否增值的能力，當中的風險如何。
另外就是負債部分，負債會否過多，息率會否過高，是否有債項短期內會到期。當了解這些後，就能為資產負債作出更適當的配置，達至更佳的理財效果。
還有，了解自己的投資取向亦很重要，自己在財富方面，屬於保守型還是進取型？追求更穩定收入還是高增值？損失金錢會否影響情緒？資產價格的波動會否為你帶來不安？這些都是了解自己的方向，只有了解後才能為自己進行適當的理財。
年齡及家庭狀況
自己的年齡及家庭狀況都是影響的因素，年輕人負擔較少，而且有時間去守，所以就算投資略有風險的工具也沒有太問題，故可以追求較高的增值。
而到中年時期，投資宜選中等風險的，追求較為平穩的增值，至於到年紀較大時，就要投資低風險的資產，以收息為主，期望獲取穩定的利息收入。另外，家庭狀況同樣會影響理財，家庭的負擔如何？自己的父母是否要一定的生活費？會否生小朋友？又或小朋友的開支如何？這些種種都是影響理財的因素。
到掌握了上述的各種因素，就能對自己的財務情況有完整的畫面，之後就是為自己設定理財目標。
就以我自己來說，剛踏入社會時由於負擔少支出少，所以能有效儲錢，加上做兼職令收入增加，所以每月都能儲到一定的數目，而由於年輕可承受一些風險，故在堅持儲蓄，合理增值的前題下，令我在工作5年就能累積$100萬。我相位任何人只要堅持去做，要完成自己的理財目標，絕對是可行的事。
作者：龔成
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