智通財經APP了解到，嘉銀金科（JFIN.US）近日發布了2022年Q2業績，實現收入8.12億元，同比增長64.9%，股東淨利潤2.54億元，同比增長100.2%，淨利率按季度同比繼續提升至31.3%。上半年，該公司實現收入13.23億元，同比增長58.4%，股東淨利潤3.99億元，同比增長81.4%，淨利率30.2%。
另一方面，Q2期間該公司貸款促成交易規模創下轉型以來新高，達到135億元，同比增長138.4%，平均借款金額爲8939元，同比增長49.4%，客戶保持高度粘性，複借率保持在67%以上的水平。該公司CEO嚴定貴表示，強勁的業績核心在于公司不斷提高風險管理能力、優化借款人基礎及擴大持牌機構合作夥伴網絡。
實際上，作爲最早轉型爲金融科技的頭部公司，嘉銀金科在不斷創下盈利新高的同時，最爲重要的資産質量也在不斷優化，逾期率持續下降，同時基本消除壞賬風險。值得注意的是，該公司在今年發布了首份ESG報告，迎接市場新的投資理念。
促成交易規模，兩年實現5倍增長
智通財經APP了解到，嘉銀金科單季業績創下新高，按季度看，2022年Q2收入爲8.12億元，股東淨利潤2.54億元，分別是2020年同期的3.3倍及6.26倍，淨利率也由16.7%提升至31.3%，提升了14.6個百分點。該公司上半年淨利率爲30.2%，按年持續提升，較2020年度提升10.74個百分點。
而業績增長的核心原因是業務規模的不斷擴大。該公司于2019年開始轉型，2020年Q3完成金融科技平台轉型後，憑借平台技術優勢以及龐大用戶優勢，合作機構不斷增加，貸款促成交易規模也在逐步發生質的提升。2020年Q2，該公司貸款促成交易規模爲22.4億元，而2022年Q2爲135億元，兩年時間增長超過了5倍。
貸款促成規模不斷提升得益于兩大要素：一是合作機構隊伍的壯大，截至二季度末，該公司已擁有持牌金融機構合作夥伴46家，另有45家正在洽談中，尤其是全國性金融機構，于今年Q2促成交易金額已占總促成交易金額的70%以上；二是市場規模的擴大，平台累計服務借款用戶幾千萬，針對小微企業市場，累計也超過了24.77萬戶，共輻射31個省和368座城市。
實際上，該公司作爲金融科技佼佼者，最重要的是對金融機構的科技賦能作用，因此特別重視技術研發，通過“數據+技術”投入，獲得用戶增長，並通過覆蓋各區域市場獲取更多的用戶資源，持續提升金融科技品牌影響，進一步吸引金融機構的合作意願。在技術平台下，該公司已形成了良性的資金供需循環生態。
技術優勢明顯，賦能市場空間大
智通財經APP了解到，嘉銀金科自成立起就專注于金融科技硬實力研發，截至目前已發布九大自主研發科技智能平台，涵蓋資金管理、風險管控、智能營銷和客戶服務等多個業務流程。2022年Q2，該公司研發費用爲0.54億元，同比增長69.3%，研發費用率6.7%，研發增速低于收入水平主要爲研發成果化加速。
該公司通過自研智能平台強大數字化及風控能力，不僅擴大了與持牌金融機構的合作規模，也增強了借款用戶對平台的粘性。數據顯示，該公司平台的逾期率不斷下降，今年上半年61天至90天逾期率從Q1的0.53%下降至Q2的0.44%。而技術平台在賦能金融機構的同時，也在提升內部運營效率，推高盈利水平。
“極融”是嘉銀金科旗下金融科技輸出機構，市場已覆蓋海內外。“極融”的目標合作機構群體正逐步邁向全國性大型金融機構，在第二季度貸款促成規模中，就有70%出自于該群體。此外該公司也在探索新的業務模式，已有3家金融機構在新的合作模式下合作，還有6家機構正在合作洽談中。
堅定可持續理念，投資前景可期
值得注意的是，嘉銀金科在今年發布了首份ESG報告中，描述了公司在合規運營、技術創新、融合發展等方面的理念和規劃，使監管部門、股東以及場外投資者得以更全面地了解公司可持續發展動態。實際上，去年底開始金融科技公司紛紛重視並陸續發布了自己的首份ESG報告，包括陸金所、信也科技、馬上消費金融以及360數科等。
ESG報告是財報之外的數據，涉及社會、環境以及公司治理。在往年，大部分投資者因過分關注業績而忽視這些報表外的內容，然而隨着ESG投資理念不斷深入，投資者及上市公司都開始重視對其的披露。據了解，截至今年5月底，國內泛ESG公募基金存續産品共844個，産品淨值總規模達到約1.26萬億元。
嘉銀金科持續完善公司治理，同時制定嘉銀“碳中和計劃”，以2021年爲基准年，通過分步實施、漸行改革，引領綠色低碳運營理念，在2050年前實現公司全價值鏈碳中和。在社會層面，多年來堅持開展公益助學活動，累計已走過11個省，捐助全國14所學校，在抗疫救災上也多次捐助履行社會責任。
綜合看來，嘉銀金科業績不斷創新高，憑借金融科技優勢，合作金融機構群體不斷擴大，尤其是大型金融機構。該公司正在嘗試和金融機構新的業務合作模式，通過技術平台提升內部效率，推高盈利水平。考慮到嘉銀金科Q2的強勁業績，疊加其在Q3貸款促成交易規模140億-150億元的目標，都給市場投資者帶來了更多的期待。
