近日，國內領先的金融科技平台嘉銀金科(JFIN.US)發布2021年反詐專項治理成績單，通過綜合分析、彙總公司多條業務線反詐數據而形成，報告了嘉銀金科全年反詐成果，並同步揭示了目前金融科技領域內反欺詐的一線狀況。
數據顯示，截至2021年12月底，嘉銀金科反詐平台共捕獲詐騙情報22萬余條線索，成功鎖定超600個欺詐團夥。旗下“明鑒”智能風控引擎累計識別並阻斷借款人數370萬余人，人工主動攔截勸阻潛在被騙者接近15000人次，避免各類用戶損失近1.5億元。
科技反詐，利刃出鞘
據嘉銀金科反欺詐策略負責人分析，目前國內信貸領域的大量非法欺詐申請均爲新型團夥欺詐類型，通過假借公司品牌和名義，實施欺詐行爲，欺詐手段遊離在監控管理和APP監控邊緣。
許多欺詐團夥通過非法手段獲取客戶信息，假冒金融科技平台工作人員與客戶建立聯系，謊稱爲客戶提供VIP快速通道，從而降低客戶戒心。在欺詐過程中，欺詐方誘騙客戶賬號密碼並非法遠程登錄客戶賬戶，使用非法手段反複嘗試遞交申請，試圖攻破平台風控壁壘，並從中牟取高額暴利。
爲打擊治理欺詐行爲，嘉銀金科反欺詐團隊開展全網偵查，從根源高效阻斷欺詐進件，同時深入研究部署，快速建立針對新型欺詐團夥的反欺詐策略集群，擴大防控邊緣。一方面深入分析量化新型欺詐團夥特征，如設備指紋、操作行爲、申請方式等;另一方面通過打入欺詐團夥內部，摸清欺詐團夥組織架構、運作方式、誘騙手段及欺詐方式，高效阻斷欺詐行爲。
同時，反欺詐團隊利用反欺詐大數據平台，采用正向推導與逆向推導方式相結合，以點帶面逐步揭開欺詐團夥活動軌迹，並反推追溯出大量的欺詐設備，同時鎖定隱藏在客戶群中的欺詐團夥骨幹分子。
在攻防對抗中，嘉銀金科自主研發的“星空”知識圖譜成爲反欺詐利器，“星空”知識圖譜平台建成超35億關系，10億級實體的多實體關系圖譜。同時，嘉銀金科“明鑒”智能風控引擎依托強大的大數據能力和AI技術，練就一雙“火眼金睛”，具備高效識別風險、攔截風險和監控風險的能力，保障資金安全。
在技術層面，2021年嘉銀金科反詐風控模型版本迭代超過6次，平均每天阻攔欺詐攻擊超10000次。嘉銀金科通過技術手段部署虛假APP檢測渠道，2021年全年監測到仿冒APP共計628款，累計終端安裝量達10萬余次，其中絕大多數已遭及時有效地阻斷。
在産品層面，嘉銀金科精准設置反詐狙擊行動，在用戶注冊、APP首頁、借款交互等高頻節點進行全面攔截。公司在各大官方APP平台設置了反詐專區，提醒用戶警惕欺詐風險，將用戶反詐教育貫穿于業務中。數據顯示，産品APP首頁反詐提醒公告浏覽量共計1.53億次;借款前反詐彈窗提醒267萬次。
嘉銀金科反欺詐專家特別指出，構築強大的風控系統是爲金融科技業務保駕護航的重要環節。面對複雜多變的欺詐手段，必須全面落實風險管理，在龐大的數據庫積累和先進的算法應用支持下，高效利用大數據、機器學習、人工智能等技術，建立更加精准科學的反欺詐規則、策略、模型和圖譜，賦能業務全流程，避免用戶可能遭遇的風險。
內治外防，雙劍合璧
嘉銀金科在個人信息安全保護方面堅持內治外防的政策。公司始終致力于信息、數據安全建設，積極開展信息安全相關工作，從規章制度、人員組織、管理措施、培訓等相關方面加強公司信息安全建設能力。
在規章制度方面，嘉銀金科參照信息安全管理體系GB/T22080-2016/ISO/IEC27001:2013《信息技術-安全技術-信息安全管理體系要求》標准的要求，建立公司信息安全管理規範，並任命信息安全管理者代表，負責推動信息安全各項活動，全面建立、實施、保持和改進信息安全管理體系，通過規範化信息安全教育，提高組織內信息安全風險的意識，定期組織風險評估及落實風險處置計劃。同時，嘉銀金科定期進行信息安全自查，每年進行兩次重要應用系統的第叁方滲透測試。
在用戶教育方面，公司客服熱線均增加了防詐騙語音播報提醒功能，向客戶普及反詐知識，提高客戶反詐意識，謹防受騙;客服中心還增設了疑似詐騙/詐騙事件處理機制，對客戶反饋的疑似詐騙或者詐騙事件進行及時上報、反饋、跟蹤處理，並引導、協助客戶報案，以盡可能幫客戶減少損失。
在內部培訓方面，公司通過企業內部宣導平台每月發布電信詐騙案例及反詐提示，以提高員工反詐意識;公司通過企業內部宣導平台每月發布信息安全相關知識或者當發現信息安全風險時及時發布信息安全相關知識，以提高員工信息安全意識。
嘉銀金科在反詐領域取得的成績，是基于多年的業務積累和實踐的成果，並獲得了行業的肯定。近日，嘉銀金科旗下金融科技公司極融入選工信部信通院首批數據安全管理能力認證企業，表明嘉銀金科的數據安全治理能力再度被行業認可。未來，嘉銀金科還將繼續以技術創新爲驅動力，與行業一道爲反欺詐、用戶信息保護等方面做貢獻。
本文轉自國際金融報，智通財經編輯：李程