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粵港澳大灣區向保險業吹响號角 中外保險巨頭準備好麼?

發布 2019-3-22 下午06:58
更新 2019-3-22 上午11:35
粵港澳大灣區向保險業吹响號角  中外保險巨頭準備好麼?

粵港澳大灣區向保險業吹响號角 中外保險巨頭準備好麼?

中共中央、國務院於2019年2月18日印發的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,當中多達17處提到保險業,可見保險業在粵港澳大灣區中的發展被受重視,並將迎來難能可貴的新發展機遇。而作為中外兩大保險業巨頭的中國平安(02318-HK)和友邦保險(01299-HK),如何藉著粵港澳大灣區乘風破浪,共同建設好這個國際級大都會?

以深圳起家,創新技術領先的中國平安,在《綱要》正式公佈之前,已作好一系列部署,搶佔先機。 《綱要》提出要支援深圳建設保險創新發展試驗區,以保險起家的中國平安,在這方面的先發優勢不言而喻;近10年來,平安在科技領域的投入已經超過500億元。在依託領先的金融科技技術,目前平安打造了國內首個金融後援中心,在實現理賠流程化規範化同時,讓大量資料能以統一化、標準化的形式積澱下來,為平安尖端技術孵化應用與保險業務科技研發提供巨大的支撐。此外平安還引入最新的人工智慧等技術,在代理人培訓、精細化管理、風險控制、智慧客服、智慧行銷等方面進行全方位應用,已成為國內保險創新業務的“試驗場”。

中國平安早已備好上演“曲目”

《綱要》也提到,將著力提升珠三角港口群國際競爭力,鞏固提升香港國際航運中心地位,支持香港發展船舶管理及租賃、船舶融資、海事保險、海事法律及爭議解決等高端航運服務業,並為內地和澳門企業提供服務。在2018年,平安產險與Standard保賠協會已在深圳簽署合作協定,聯合向遠洋船舶提供包括保賠險在內的“一攬子”承保方案。這亦意味著平安能夠提供愈加全面、高效、優質的海事保險服務,從而為香港發展高端航運服務業保駕護航,協助提升大灣區港口群的國際競爭力。

《綱要》明確指出著力推進創新型跨境機動車保險和跨境醫療保險產品的開發。平安在長期的保險實踐中,在跨境保險領域也積累了充足的服務經驗。在粵港澳大灣區這片舞臺上,平安早已備好了要上演的“曲目”,並將為粵港澳大灣區的騰飛保駕護航。

友邦保險建議灣區設香港壽險服務中心

作為外資保險巨頭的友邦保險,亦深深掌握《綱要》所帶來的跨境保險業務重大機遇,隨著粵港澳之間的人員往來、企業互動與合作會更加密切,跨境配套保險產品的需求將應運而生。全國政協經濟委員會副主任、友邦(香港)區域執行總監容永祺於今年兩會期間,便積極在這方面提出議案。他建議在推進金融市場互聯互通方面,先落實在粵港澳大灣區建立香港壽險服務中心,長遠有序推進保險產品依法合規進行跨境交易,落實“保險通”加快灣區保險業發展。

他期望讓香港壽險公司在灣區試點設立的服務中心,可協助推動內地的保險業邁向市場化,為內地保險企業的專業和管治水平提供參考,為企業走出國際打下良好基礎。服務中心將收取內地客戶繳付的續保保費,辦理理賠手續、更改保單資料、體檢驗身及其他客戶服務,便利內地居民續保之餘,也可避免投保人因為斷供而蒙受巨大損失。

香港特區政府全面配合保險業發展

香港特區政府亦為粵港澳大灣區保險業務助力。財政司司長陳茂波曾介紹,「一帶一路」的發展將為再保險、海事保險及其他專項保險業務帶來龐大機遇。為推動香港再保險業的發展,香港保監局與中國銀保監會達成共識,在「中國風險導向的償付能力體系」下,當內地保險公司分出業務予香港符合要求的專業再保險公司時,內地相關保險公司的資本額要求將可相應降低。特區政府亦正研究就海事保險業務及其他專項保險業務提供稅務優惠,以促進有關業務在香港的發展。

在商業保險方面,近年越來越多國際大企業自己設立了專屬自保保險公司,目的是為自己的集團度身訂造各種風險管理方案,以應對日益複雜的風險難題。大灣區內有不少大型的內地企業,未來他們亦會積極發展海外業務,對成立專屬自保保險公司的需求將會很大。於2018年7月,特區政府修改了《稅務條例》,將專屬自保保險公司業務的稅務減半優惠擴闊至包括在岸及離岸風險的業務,爭取更多內地企業在香港設立專屬自保保險公司,亦同時間幫助他們更有效地分散和管理他們的風險。可以預見,保險業將有長足發展,三年前特區政府便推出了以5,000萬港元培養保險業人才,提供更多專業培訓和實習的機會給年輕人。

內地訪客佔港新造保單約3成

粵港澳大灣區涵蓋兩個特區和九個廣東省內的城市,11個城市人口近7000萬人,經濟總量達1.5萬億美元,規模相當於韓國。粵港澳三地保險市場亦雄據全國,佔去全國1/4強,約達1160億美元。據香港貿易發展局一項調查顯示,2017年內地中產人士將約27%的家庭收入投放於金融投資及保險方面,較4年前大幅增長。2017年香港向內地訪客發出的新造保單涉及的保費達508億港元,佔個人業務總新造保單保費約3成。

《綱要》提出支持符合條件的港澳銀行、保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構。過去內地對港澳地區保險機構的開放門檻比較高,在粵註冊的香港保險公司只有香港美曆國際有限公司、友邦保險廖廖幾家。業內人士分析,上述規劃意味著大灣區內的內地居民將更為便利、更為放心地購買到香港保險產品、接受香港保險服務;內地其他城市的中高端客戶購買香港保險的範圍將從香港一地擴大到香港、深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴等四地。

探索灣區經濟的中國模式

隨著粵港澳大灣區經濟活動更為頻繁,跨境保險產品為業界帶來新一片藍海。不過新市場亦將迎來不少新難題。有專家分析,跨境保險產品會涉及到很多複雜的問題,包括產品設計、承保、理賠等多個環節,還會遇到支付、外匯管制等問題。此外還涉及兩種政治經濟體制,以及多種貨幣。因此,需要創新思維,探索一個灣區經濟的“中國模式”!

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